Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 382 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 105,29 € | 7 105,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 531 € / mois | 20 301 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 110 560 € | 1 492 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 550 € | 1 416 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 382 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 784 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 130 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 382 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 019,24 € | 51 244,24 € | 1 347 980,76 € |
| Année 2 | 35 317,12 € | 49 946,36 € | 1 312 663,64 € |
| Année 3 | 36 664,52 € | 48 598,96 € | 1 275 999,12 € |
| Année 4 | 38 063,31 € | 47 200,17 € | 1 237 935,81 € |
| Année 5 | 39 515,47 € | 45 748,01 € | 1 198 420,34 € |
| Année 6 | 41 023,04 € | 44 240,44 € | 1 157 397,30 € |
| Année 7 | 42 588,09 € | 42 675,39 € | 1 114 809,21 € |
| Année 8 | 44 212,91 € | 41 050,57 € | 1 070 596,30 € |
| Année 9 | 45 899,67 € | 39 363,81 € | 1 024 696,63 € |
| Année 10 | 47 650,81 € | 37 612,67 € | 977 045,82 € |
| Année 11 | 49 468,76 € | 35 794,72 € | 927 577,06 € |
| Année 12 | 51 356,03 € | 33 907,45 € | 876 221,03 € |
| Année 13 | 53 315,36 € | 31 948,12 € | 822 905,67 € |
| Année 14 | 55 349,41 € | 29 914,07 € | 767 556,26 € |
| Année 15 | 57 461,08 € | 27 802,40 € | 710 095,18 € |
| Année 16 | 59 653,27 € | 25 610,21 € | 650 441,91 € |
| Année 17 | 61 929,12 € | 23 334,36 € | 588 512,79 € |
| Année 18 | 64 291,78 € | 20 971,70 € | 524 221,01 € |
| Année 19 | 66 744,60 € | 18 518,88 € | 457 476,41 € |
| Année 20 | 69 290,99 € | 15 972,49 € | 388 185,42 € |
| Année 21 | 71 934,54 € | 13 328,94 € | 316 250,88 € |
| Année 22 | 74 678,93 € | 10 584,55 € | 241 571,95 € |
| Année 23 | 77 528,02 € | 7 735,46 € | 164 043,93 € |
| Année 24 | 80 485,82 € | 4 777,66 € | 83 558,11 € |
| Année 25 | 83 558,11 € | 1 707,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 382 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 584 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 138 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.