Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 282 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 591,16 € | 6 591,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 973 € / mois | 18 832 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 102 560 € | 1 384 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 050 € | 1 314 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 282 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 584 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 630 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 282 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 557,65 € | 47 536,27 € | 1 250 442,35 € |
| Année 2 | 32 761,61 € | 46 332,31 € | 1 217 680,74 € |
| Année 3 | 34 011,51 € | 45 082,41 € | 1 183 669,23 € |
| Année 4 | 35 309,10 € | 43 784,82 € | 1 148 360,13 € |
| Année 5 | 36 656,15 € | 42 437,77 € | 1 111 703,98 € |
| Année 6 | 38 054,67 € | 41 039,25 € | 1 073 649,31 € |
| Année 7 | 39 506,52 € | 39 587,40 € | 1 034 142,79 € |
| Année 8 | 41 013,71 € | 38 080,21 € | 993 129,08 € |
| Année 9 | 42 578,45 € | 36 515,47 € | 950 550,63 € |
| Année 10 | 44 202,86 € | 34 891,06 € | 906 347,77 € |
| Année 11 | 45 889,25 € | 33 204,67 € | 860 458,52 € |
| Année 12 | 47 639,99 € | 31 453,93 € | 812 818,53 € |
| Année 13 | 49 457,53 € | 29 636,39 € | 763 361,00 € |
| Année 14 | 51 344,40 € | 27 749,52 € | 712 016,60 € |
| Année 15 | 53 303,25 € | 25 790,67 € | 658 713,35 € |
| Année 16 | 55 336,87 € | 23 757,05 € | 603 376,48 € |
| Année 17 | 57 447,98 € | 21 645,94 € | 545 928,50 € |
| Année 18 | 59 639,72 € | 19 454,20 € | 486 288,78 € |
| Année 19 | 61 915,06 € | 17 178,86 € | 424 373,72 € |
| Année 20 | 64 277,21 € | 14 816,71 € | 360 096,51 € |
| Année 21 | 66 729,46 € | 12 364,46 € | 293 367,05 € |
| Année 22 | 69 275,28 € | 9 818,64 € | 224 091,77 € |
| Année 23 | 71 918,21 € | 7 175,71 € | 152 173,56 € |
| Année 24 | 74 662,00 € | 4 431,92 € | 77 511,56 € |
| Année 25 | 77 511,56 € | 1 583,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 282 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 384 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.