Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 182 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 077,03 € | 6 077,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 415 € / mois | 17 363 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 94 560 € | 1 276 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 550 € | 1 211 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 182 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 384 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 130 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 182 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 096,07 € | 43 828,29 € | 1 152 903,93 € |
| Année 2 | 30 206,13 € | 42 718,23 € | 1 122 697,80 € |
| Année 3 | 31 358,55 € | 41 565,81 € | 1 091 339,25 € |
| Année 4 | 32 554,89 € | 40 369,47 € | 1 058 784,36 € |
| Année 5 | 33 796,92 € | 39 127,44 € | 1 024 987,44 € |
| Année 6 | 35 086,28 € | 37 838,08 € | 989 901,16 € |
| Année 7 | 36 424,90 € | 36 499,46 € | 953 476,26 € |
| Année 8 | 37 814,56 € | 35 109,80 € | 915 661,70 € |
| Année 9 | 39 257,23 € | 33 667,13 € | 876 404,47 € |
| Année 10 | 40 754,94 € | 32 169,42 € | 835 649,53 € |
| Année 11 | 42 309,81 € | 30 614,55 € | 793 339,72 € |
| Année 12 | 43 923,97 € | 29 000,39 € | 749 415,75 € |
| Année 13 | 45 599,72 € | 27 324,64 € | 703 816,03 € |
| Année 14 | 47 339,40 € | 25 584,96 € | 656 476,63 € |
| Année 15 | 49 145,46 € | 23 778,90 € | 607 331,17 € |
| Année 16 | 51 020,42 € | 21 903,94 € | 556 310,75 € |
| Année 17 | 52 966,94 € | 19 957,42 € | 503 343,81 € |
| Année 18 | 54 987,69 € | 17 936,67 € | 448 356,12 € |
| Année 19 | 57 085,54 € | 15 838,82 € | 391 270,58 € |
| Année 20 | 59 263,42 € | 13 660,94 € | 332 007,16 € |
| Année 21 | 61 524,40 € | 11 399,96 € | 270 482,76 € |
| Année 22 | 63 871,63 € | 9 052,73 € | 206 611,13 € |
| Année 23 | 66 308,42 € | 6 615,94 € | 140 302,71 € |
| Année 24 | 68 838,17 € | 4 086,19 € | 71 464,54 € |
| Année 25 | 71 464,54 € | 1 459,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 182 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 94 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 550 € (2,5%).