Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 182 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 780,18 € | 5 780,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 516 € / mois | 16 515 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 94 560 € | 1 276 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 550 € | 1 211 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 182 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 384 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 130 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 182 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 102,20 € | 49 259,96 € | 1 161 897,80 € |
| Année 2 | 20 962,94 € | 48 399,22 € | 1 140 934,86 € |
| Année 3 | 21 860,53 € | 47 501,63 € | 1 119 074,33 € |
| Année 4 | 22 796,56 € | 46 565,60 € | 1 096 277,77 € |
| Année 5 | 23 772,64 € | 45 589,52 € | 1 072 505,13 € |
| Année 6 | 24 790,52 € | 44 571,64 € | 1 047 714,61 € |
| Année 7 | 25 852,04 € | 43 510,12 € | 1 021 862,57 € |
| Année 8 | 26 958,95 € | 42 403,21 € | 994 903,62 € |
| Année 9 | 28 113,31 € | 41 248,85 € | 966 790,31 € |
| Année 10 | 29 317,05 € | 40 045,11 € | 937 473,26 € |
| Année 11 | 30 572,34 € | 38 789,82 € | 906 900,92 € |
| Année 12 | 31 881,40 € | 37 480,76 € | 875 019,52 € |
| Année 13 | 33 246,48 € | 36 115,68 € | 841 773,04 € |
| Année 14 | 34 670,03 € | 34 692,13 € | 807 103,01 € |
| Année 15 | 36 154,54 € | 33 207,62 € | 770 948,47 € |
| Année 16 | 37 702,60 € | 31 659,56 € | 733 245,87 € |
| Année 17 | 39 316,96 € | 30 045,20 € | 693 928,91 € |
| Année 18 | 41 000,44 € | 28 361,72 € | 652 928,47 € |
| Année 19 | 42 755,99 € | 26 606,17 € | 610 172,48 € |
| Année 20 | 44 586,70 € | 24 775,46 € | 565 585,78 € |
| Année 21 | 46 495,83 € | 22 866,33 € | 519 089,95 € |
| Année 22 | 48 486,69 € | 20 875,47 € | 470 603,26 € |
| Année 23 | 50 562,81 € | 18 799,35 € | 420 040,45 € |
| Année 24 | 52 727,78 € | 16 634,38 € | 367 312,67 € |
| Année 25 | 54 985,49 € | 14 376,67 € | 312 327,18 € |
| Année 26 | 57 339,85 € | 12 022,31 € | 254 987,33 € |
| Année 27 | 59 795,03 € | 9 567,13 € | 195 192,30 € |
| Année 28 | 62 355,34 € | 7 006,82 € | 132 836,96 € |
| Année 29 | 65 025,26 € | 4 336,90 € | 67 811,70 € |
| Année 30 | 67 811,70 € | 1 552,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 182 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.