Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 132 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 535,67 € | 5 535,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 775 € / mois | 15 816 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 90 560 € | 1 222 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 300 € | 1 160 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 132 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 784 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 380 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 132 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 251,83 € | 47 176,21 € | 1 112 748,17 € |
| Année 2 | 20 076,16 € | 46 351,88 € | 1 092 672,01 € |
| Année 3 | 20 935,80 € | 45 492,24 € | 1 071 736,21 € |
| Année 4 | 21 832,22 € | 44 595,82 € | 1 049 903,99 € |
| Année 5 | 22 767,04 € | 43 661,00 € | 1 027 136,95 € |
| Année 6 | 23 741,85 € | 42 686,19 € | 1 003 395,10 € |
| Année 7 | 24 758,44 € | 41 669,60 € | 978 636,66 € |
| Année 8 | 25 818,53 € | 40 609,51 € | 952 818,13 € |
| Année 9 | 26 924,06 € | 39 503,98 € | 925 894,07 € |
| Année 10 | 28 076,85 € | 38 351,19 € | 897 817,22 € |
| Année 11 | 29 279,08 € | 37 148,96 € | 868 538,14 € |
| Année 12 | 30 532,74 € | 35 895,30 € | 838 005,40 € |
| Année 13 | 31 840,09 € | 34 587,95 € | 806 165,31 € |
| Année 14 | 33 203,41 € | 33 224,63 € | 772 961,90 € |
| Année 15 | 34 625,14 € | 31 802,90 € | 738 336,76 € |
| Année 16 | 36 107,72 € | 30 320,32 € | 702 229,04 € |
| Année 17 | 37 653,77 € | 28 774,27 € | 664 575,27 € |
| Année 18 | 39 266,03 € | 27 162,01 € | 625 309,24 € |
| Année 19 | 40 947,32 € | 25 480,72 € | 584 361,92 € |
| Année 20 | 42 700,60 € | 23 727,44 € | 541 661,32 € |
| Année 21 | 44 528,96 € | 21 899,08 € | 497 132,36 € |
| Année 22 | 46 435,61 € | 19 992,43 € | 450 696,75 € |
| Année 23 | 48 423,90 € | 18 004,14 € | 402 272,85 € |
| Année 24 | 50 497,30 € | 15 930,74 € | 351 775,55 € |
| Année 25 | 52 659,50 € | 13 768,54 € | 299 116,05 € |
| Année 26 | 54 914,27 € | 11 513,77 € | 244 201,78 € |
| Année 27 | 57 265,60 € | 9 162,44 € | 186 936,18 € |
| Année 28 | 59 717,58 € | 6 710,46 € | 127 218,60 € |
| Année 29 | 62 274,56 € | 4 153,48 € | 64 944,04 € |
| Année 30 | 64 944,04 € | 1 487,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 132 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 90 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 300 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 113 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.