Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 032 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 046,66 € | 5 046,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 293 € / mois | 14 419 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 82 560 € | 1 114 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 800 € | 1 057 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 032 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 584 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 880 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 032 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 551,22 € | 43 008,70 € | 1 014 448,78 € |
| Année 2 | 18 302,72 € | 42 257,20 € | 996 146,06 € |
| Année 3 | 19 086,43 € | 41 473,49 € | 977 059,63 € |
| Année 4 | 19 903,66 € | 40 656,26 € | 957 155,97 € |
| Année 5 | 20 755,89 € | 39 804,03 € | 936 400,08 € |
| Année 6 | 21 644,62 € | 38 915,30 € | 914 755,46 € |
| Année 7 | 22 571,40 € | 37 988,52 € | 892 184,06 € |
| Année 8 | 23 537,87 € | 37 022,05 € | 868 646,19 € |
| Année 9 | 24 545,71 € | 36 014,21 € | 844 100,48 € |
| Année 10 | 25 596,70 € | 34 963,22 € | 818 503,78 € |
| Année 11 | 26 692,72 € | 33 867,20 € | 791 811,06 € |
| Année 12 | 27 835,64 € | 32 724,28 € | 763 975,42 € |
| Année 13 | 29 027,49 € | 31 532,43 € | 734 947,93 € |
| Année 14 | 30 270,39 € | 30 289,53 € | 704 677,54 € |
| Année 15 | 31 566,51 € | 28 993,41 € | 673 111,03 € |
| Année 16 | 32 918,13 € | 27 641,79 € | 640 192,90 € |
| Année 17 | 34 327,63 € | 26 232,29 € | 605 865,27 € |
| Année 18 | 35 797,45 € | 24 762,47 € | 570 067,82 € |
| Année 19 | 37 330,24 € | 23 229,68 € | 532 737,58 € |
| Année 20 | 38 928,66 € | 21 631,26 € | 493 808,92 € |
| Année 21 | 40 595,50 € | 19 964,42 € | 453 213,42 € |
| Année 22 | 42 333,69 € | 18 226,23 € | 410 879,73 € |
| Année 23 | 44 146,36 € | 16 413,56 € | 366 733,37 € |
| Année 24 | 46 036,59 € | 14 523,33 € | 320 696,78 € |
| Année 25 | 48 007,81 € | 12 552,11 € | 272 688,97 € |
| Année 26 | 50 063,41 € | 10 496,51 € | 222 625,56 € |
| Année 27 | 52 207,04 € | 8 352,88 € | 170 418,52 € |
| Année 28 | 54 442,45 € | 6 117,47 € | 115 976,07 € |
| Année 29 | 56 773,55 € | 3 786,37 € | 59 202,52 € |
| Année 30 | 59 202,52 € | 1 355,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 032 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 419 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.