Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 982 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 802,15 € | 4 802,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 552 € / mois | 13 720 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 78 560 € | 1 060 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 550 € | 1 006 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 982 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 984 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 130 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 982 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 700,86 € | 40 924,94 € | 965 299,14 € |
| Année 2 | 17 415,96 € | 40 209,84 € | 947 883,18 € |
| Année 3 | 18 161,66 € | 39 464,14 € | 929 721,52 € |
| Année 4 | 18 939,31 € | 38 686,49 € | 910 782,21 € |
| Année 5 | 19 750,23 € | 37 875,57 € | 891 031,98 € |
| Année 6 | 20 595,93 € | 37 029,87 € | 870 436,05 € |
| Année 7 | 21 477,80 € | 36 148,00 € | 848 958,25 € |
| Année 8 | 22 397,43 € | 35 228,37 € | 826 560,82 € |
| Année 9 | 23 356,45 € | 34 269,35 € | 803 204,37 € |
| Année 10 | 24 356,52 € | 33 269,28 € | 778 847,85 € |
| Année 11 | 25 399,43 € | 32 226,37 € | 753 448,42 € |
| Année 12 | 26 486,98 € | 31 138,82 € | 726 961,44 € |
| Année 13 | 27 621,09 € | 30 004,71 € | 699 340,35 € |
| Année 14 | 28 803,78 € | 28 822,02 € | 670 536,57 € |
| Année 15 | 30 037,10 € | 27 588,70 € | 640 499,47 € |
| Année 16 | 31 323,22 € | 26 302,58 € | 609 176,25 € |
| Année 17 | 32 664,45 € | 24 961,35 € | 576 511,80 € |
| Année 18 | 34 063,04 € | 23 562,76 € | 542 448,76 € |
| Année 19 | 35 521,55 € | 22 104,25 € | 506 927,21 € |
| Année 20 | 37 042,53 € | 20 583,27 € | 469 884,68 € |
| Année 21 | 38 628,62 € | 18 997,18 € | 431 256,06 € |
| Année 22 | 40 282,61 € | 17 343,19 € | 390 973,45 € |
| Année 23 | 42 007,43 € | 15 618,37 € | 348 966,02 € |
| Année 24 | 43 806,12 € | 13 819,68 € | 305 159,90 € |
| Année 25 | 45 681,80 € | 11 944,00 € | 259 478,10 € |
| Année 26 | 47 637,82 € | 9 987,98 € | 211 840,28 € |
| Année 27 | 49 677,56 € | 7 948,24 € | 162 162,72 € |
| Année 28 | 51 804,66 € | 5 821,14 € | 110 358,06 € |
| Année 29 | 54 022,84 € | 3 602,96 € | 56 335,22 € |
| Année 30 | 56 335,22 € | 1 289,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 982 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.