Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 982 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 786,45 € | 5 786,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 535 € / mois | 16 533 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 78 560 € | 1 060 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 550 € | 1 006 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 982 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 984 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 130 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 982 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 867,23 € | 35 570,17 € | 948 132,77 € |
| Année 2 | 35 134,79 € | 34 302,61 € | 912 997,98 € |
| Année 3 | 36 449,79 € | 32 987,61 € | 876 548,19 € |
| Année 4 | 37 813,99 € | 31 623,41 € | 838 734,20 € |
| Année 5 | 39 229,25 € | 30 208,15 € | 799 504,95 € |
| Année 6 | 40 697,49 € | 28 739,91 € | 758 807,46 € |
| Année 7 | 42 220,68 € | 27 216,72 € | 716 586,78 € |
| Année 8 | 43 800,89 € | 25 636,51 € | 672 785,89 € |
| Année 9 | 45 440,21 € | 23 997,19 € | 627 345,68 € |
| Année 10 | 47 140,91 € | 22 296,49 € | 580 204,77 € |
| Année 11 | 48 905,26 € | 20 532,14 € | 531 299,51 € |
| Année 12 | 50 735,65 € | 18 701,75 € | 480 563,86 € |
| Année 13 | 52 634,54 € | 16 802,86 € | 427 929,32 € |
| Année 14 | 54 604,49 € | 14 832,91 € | 373 324,83 € |
| Année 15 | 56 648,19 € | 12 789,21 € | 316 676,64 € |
| Année 16 | 58 768,36 € | 10 669,04 € | 257 908,28 € |
| Année 17 | 60 967,88 € | 8 469,52 € | 196 940,40 € |
| Année 18 | 63 249,71 € | 6 187,69 € | 133 690,69 € |
| Année 19 | 65 616,98 € | 3 820,42 € | 68 073,71 € |
| Année 20 | 68 073,71 € | 1 364,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 982 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 98 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.