Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 882 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 313,13 € | 4 313,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 070 € / mois | 12 323 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 70 560 € | 952 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 050 € | 904 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 882 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 784 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 630 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 882 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 000,15 € | 36 757,41 € | 866 999,85 € |
| Année 2 | 15 642,41 € | 36 115,15 € | 851 357,44 € |
| Année 3 | 16 312,18 € | 35 445,38 € | 835 045,26 € |
| Année 4 | 17 010,64 € | 34 746,92 € | 818 034,62 € |
| Année 5 | 17 739,01 € | 34 018,55 € | 800 295,61 € |
| Année 6 | 18 498,56 € | 33 259,00 € | 781 797,05 € |
| Année 7 | 19 290,63 € | 32 466,93 € | 762 506,42 € |
| Année 8 | 20 116,61 € | 31 640,95 € | 742 389,81 € |
| Année 9 | 20 977,95 € | 30 779,61 € | 721 411,86 € |
| Année 10 | 21 876,19 € | 29 881,37 € | 699 535,67 € |
| Année 11 | 22 812,88 € | 28 944,68 € | 676 722,79 € |
| Année 12 | 23 789,70 € | 27 967,86 € | 652 933,09 € |
| Année 13 | 24 808,29 € | 26 949,27 € | 628 124,80 € |
| Année 14 | 25 870,55 € | 25 887,01 € | 602 254,25 € |
| Année 15 | 26 978,29 € | 24 779,27 € | 575 275,96 € |
| Année 16 | 28 133,44 € | 23 624,12 € | 547 142,52 € |
| Année 17 | 29 338,05 € | 22 419,51 € | 517 804,47 € |
| Année 18 | 30 594,24 € | 21 163,32 € | 487 210,23 € |
| Année 19 | 31 904,22 € | 19 853,34 € | 455 306,01 € |
| Année 20 | 33 270,31 € | 18 487,25 € | 422 035,70 € |
| Année 21 | 34 694,87 € | 17 062,69 € | 387 340,83 € |
| Année 22 | 36 180,46 € | 15 577,10 € | 351 160,37 € |
| Année 23 | 37 729,62 € | 14 027,94 € | 313 430,75 € |
| Année 24 | 39 345,12 € | 12 412,44 € | 274 085,63 € |
| Année 25 | 41 029,82 € | 10 727,74 € | 233 055,81 € |
| Année 26 | 42 786,64 € | 8 970,92 € | 190 269,17 € |
| Année 27 | 44 618,67 € | 7 138,89 € | 145 650,50 € |
| Année 28 | 46 529,14 € | 5 228,42 € | 99 121,36 € |
| Année 29 | 48 521,43 € | 3 236,13 € | 50 599,93 € |
| Année 30 | 50 599,93 € | 1 158,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 882 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 70 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 22 050 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 323 €.