Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 832 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 068,62 € | 4 068,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 329 € / mois | 11 625 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 66 560 € | 898 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 800 € | 852 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 832 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 184 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 880 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 832 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 149,77 € | 34 673,67 € | 817 850,23 € |
| Année 2 | 14 755,62 € | 34 067,82 € | 803 094,61 € |
| Année 3 | 15 387,42 € | 33 436,02 € | 787 707,19 € |
| Année 4 | 16 046,28 € | 32 777,16 € | 771 660,91 € |
| Année 5 | 16 733,36 € | 32 090,08 € | 754 927,55 € |
| Année 6 | 17 449,85 € | 31 373,59 € | 737 477,70 € |
| Année 7 | 18 197,02 € | 30 626,42 € | 719 280,68 € |
| Année 8 | 18 976,18 € | 29 847,26 € | 700 304,50 € |
| Année 9 | 19 788,70 € | 29 034,74 € | 680 515,80 € |
| Année 10 | 20 636,01 € | 28 187,43 € | 659 879,79 € |
| Année 11 | 21 519,62 € | 27 303,82 € | 638 360,17 € |
| Année 12 | 22 441,05 € | 26 382,39 € | 615 919,12 € |
| Année 13 | 23 401,91 € | 25 421,53 € | 592 517,21 € |
| Année 14 | 24 403,93 € | 24 419,51 € | 568 113,28 € |
| Année 15 | 25 448,86 € | 23 374,58 € | 542 664,42 € |
| Année 16 | 26 538,52 € | 22 284,92 € | 516 125,90 € |
| Année 17 | 27 674,86 € | 21 148,58 € | 488 451,04 € |
| Année 18 | 28 859,84 € | 19 963,60 € | 459 591,20 € |
| Année 19 | 30 095,56 € | 18 727,88 € | 429 495,64 € |
| Année 20 | 31 384,19 € | 17 439,25 € | 398 111,45 € |
| Année 21 | 32 728,01 € | 16 095,43 € | 365 383,44 € |
| Année 22 | 34 129,35 € | 14 694,09 € | 331 254,09 € |
| Année 23 | 35 590,68 € | 13 232,76 € | 295 663,41 € |
| Année 24 | 37 114,61 € | 11 708,83 € | 258 548,80 € |
| Année 25 | 38 703,79 € | 10 119,65 € | 219 845,01 € |
| Année 26 | 40 361,02 € | 8 462,42 € | 179 483,99 € |
| Année 27 | 42 089,23 € | 6 734,21 € | 137 394,76 € |
| Année 28 | 43 891,38 € | 4 932,06 € | 93 503,38 € |
| Année 29 | 45 770,71 € | 3 052,73 € | 47 732,67 € |
| Année 30 | 47 732,67 € | 1 092,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 832 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 625 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 66 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 20 800 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.