Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 082 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 291,17 € | 5 291,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 034 € / mois | 15 118 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 86 560 € | 1 168 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 050 € | 1 109 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 082 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 184 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 630 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 082 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 401,59 € | 45 092,45 € | 1 063 598,41 € |
| Année 2 | 19 189,51 € | 44 304,53 € | 1 044 408,90 € |
| Année 3 | 20 011,16 € | 43 482,88 € | 1 024 397,74 € |
| Année 4 | 20 868,00 € | 42 626,04 € | 1 003 529,74 € |
| Année 5 | 21 761,53 € | 41 732,51 € | 981 768,21 € |
| Année 6 | 22 693,32 € | 40 800,72 € | 959 074,89 € |
| Année 7 | 23 665,00 € | 39 829,04 € | 935 409,89 € |
| Année 8 | 24 678,30 € | 38 815,74 € | 910 731,59 € |
| Année 9 | 25 734,95 € | 37 759,09 € | 884 996,64 € |
| Année 10 | 26 836,86 € | 36 657,18 € | 858 159,78 € |
| Année 11 | 27 985,98 € | 35 508,06 € | 830 173,80 € |
| Année 12 | 29 184,29 € | 34 309,75 € | 800 989,51 € |
| Année 13 | 30 433,91 € | 33 060,13 € | 770 555,60 € |
| Année 14 | 31 737,04 € | 31 757,00 € | 738 818,56 € |
| Année 15 | 33 095,96 € | 30 398,08 € | 705 722,60 € |
| Année 16 | 34 513,04 € | 28 981,00 € | 671 209,56 € |
| Année 17 | 35 990,83 € | 27 503,21 € | 635 218,73 € |
| Année 18 | 37 531,88 € | 25 962,16 € | 597 686,85 € |
| Année 19 | 39 138,93 € | 24 355,11 € | 558 547,92 € |
| Année 20 | 40 814,78 € | 22 679,26 € | 517 733,14 € |
| Année 21 | 42 562,37 € | 20 931,67 € | 475 170,77 € |
| Année 22 | 44 384,79 € | 19 109,25 € | 430 785,98 € |
| Année 23 | 46 285,27 € | 17 208,77 € | 384 500,71 € |
| Année 24 | 48 267,11 € | 15 226,93 € | 336 233,60 € |
| Année 25 | 50 333,81 € | 13 160,23 € | 285 899,79 € |
| Année 26 | 52 489,02 € | 11 005,02 € | 233 410,77 € |
| Année 27 | 54 736,50 € | 8 757,54 € | 178 674,27 € |
| Année 28 | 57 080,20 € | 6 413,84 € | 121 594,07 € |
| Année 29 | 59 524,27 € | 3 969,77 € | 62 069,80 € |
| Année 30 | 62 069,80 € | 1 421,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 082 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.