Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 182 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 496,42 € | 8 496,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 747 € / mois | 24 275 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 94 560 € | 1 276 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 550 € | 1 211 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 182 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 384 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 130 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 182 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 629,87 € | 41 327,17 € | 1 121 370,13 € |
| Année 2 | 62 836,38 € | 39 120,66 € | 1 058 533,75 € |
| Année 3 | 65 123,19 € | 36 833,85 € | 993 410,56 € |
| Année 4 | 67 493,25 € | 34 463,79 € | 925 917,31 € |
| Année 5 | 69 949,54 € | 32 007,50 € | 855 967,77 € |
| Année 6 | 72 495,24 € | 29 461,80 € | 783 472,53 € |
| Année 7 | 75 133,57 € | 26 823,47 € | 708 338,96 € |
| Année 8 | 77 867,93 € | 24 089,11 € | 630 471,03 € |
| Année 9 | 80 701,81 € | 21 255,23 € | 549 769,22 € |
| Année 10 | 83 638,82 € | 18 318,22 € | 466 130,40 € |
| Année 11 | 86 682,72 € | 15 274,32 € | 379 447,68 € |
| Année 12 | 89 837,38 € | 12 119,66 € | 289 610,30 € |
| Année 13 | 93 106,87 € | 8 850,17 € | 196 503,43 € |
| Année 14 | 96 495,32 € | 5 461,72 € | 100 008,11 € |
| Année 15 | 100 008,11 € | 1 949,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 182 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 275 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 184 € pour cette enveloppe de financement.