Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 432 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 362,36 € | 7 362,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 310 € / mois | 21 035 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 114 560 € | 1 546 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 800 € | 1 467 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 432 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 384 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 880 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 432 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 250,08 € | 53 098,24 € | 1 396 749,92 € |
| Année 2 | 36 594,93 € | 51 753,39 € | 1 360 154,99 € |
| Année 3 | 37 991,07 € | 50 357,25 € | 1 322 163,92 € |
| Année 4 | 39 440,47 € | 48 907,85 € | 1 282 723,45 € |
| Année 5 | 40 945,18 € | 47 403,14 € | 1 241 778,27 € |
| Année 6 | 42 507,30 € | 45 841,02 € | 1 199 270,97 € |
| Année 7 | 44 128,98 € | 44 219,34 € | 1 155 141,99 € |
| Année 8 | 45 812,57 € | 42 535,75 € | 1 109 329,42 € |
| Année 9 | 47 560,38 € | 40 787,94 € | 1 061 769,04 € |
| Année 10 | 49 374,88 € | 38 973,44 € | 1 012 394,16 € |
| Année 11 | 51 258,59 € | 37 089,73 € | 961 135,57 € |
| Année 12 | 53 214,17 € | 35 134,15 € | 907 921,40 € |
| Année 13 | 55 244,38 € | 33 103,94 € | 852 677,02 € |
| Année 14 | 57 352,00 € | 30 996,32 € | 795 325,02 € |
| Année 15 | 59 540,07 € | 28 808,25 € | 735 784,95 € |
| Année 16 | 61 811,60 € | 26 536,72 € | 673 973,35 € |
| Année 17 | 64 169,78 € | 24 178,54 € | 609 803,57 € |
| Année 18 | 66 617,93 € | 21 730,39 € | 543 185,64 € |
| Année 19 | 69 159,51 € | 19 188,81 € | 474 026,13 € |
| Année 20 | 71 798,04 € | 16 550,28 € | 402 228,09 € |
| Année 21 | 74 537,21 € | 13 811,11 € | 327 690,88 € |
| Année 22 | 77 380,90 € | 10 967,42 € | 250 309,98 € |
| Année 23 | 80 333,09 € | 8 015,23 € | 169 976,89 € |
| Année 24 | 83 397,88 € | 4 950,44 € | 86 579,01 € |
| Année 25 | 86 579,01 € | 1 768,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 432 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 035 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.