Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 432 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 438,09 € | 8 438,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 570 € / mois | 24 109 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 114 560 € | 1 546 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 800 € | 1 467 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 432 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 384 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 880 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 432 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 386,93 € | 51 870,15 € | 1 382 613,07 € |
| Année 2 | 51 235,36 € | 50 021,72 € | 1 331 377,71 € |
| Année 3 | 53 152,95 € | 48 104,13 € | 1 278 224,76 € |
| Année 4 | 55 142,31 € | 46 114,77 € | 1 223 082,45 € |
| Année 5 | 57 206,13 € | 44 050,95 € | 1 165 876,32 € |
| Année 6 | 59 347,19 € | 41 909,89 € | 1 106 529,13 € |
| Année 7 | 61 568,35 € | 39 688,73 € | 1 044 960,78 € |
| Année 8 | 63 872,68 € | 37 384,40 € | 981 088,10 € |
| Année 9 | 66 263,26 € | 34 993,82 € | 914 824,84 € |
| Année 10 | 68 743,32 € | 32 513,76 € | 846 081,52 € |
| Année 11 | 71 316,16 € | 29 940,92 € | 774 765,36 € |
| Année 12 | 73 985,32 € | 27 271,76 € | 700 780,04 € |
| Année 13 | 76 754,37 € | 24 502,71 € | 624 025,67 € |
| Année 14 | 79 627,07 € | 21 630,01 € | 544 398,60 € |
| Année 15 | 82 607,26 € | 18 649,82 € | 461 791,34 € |
| Année 16 | 85 699,02 € | 15 558,06 € | 376 092,32 € |
| Année 17 | 88 906,50 € | 12 350,58 € | 287 185,82 € |
| Année 18 | 92 234,01 € | 9 023,07 € | 194 951,81 € |
| Année 19 | 95 686,05 € | 5 571,03 € | 99 265,76 € |
| Année 20 | 99 265,76 € | 1 989,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 432 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 114 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 35 800 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.