Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 432 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 002,73 € | 7 002,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 220 € / mois | 20 008 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 114 560 € | 1 546 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 800 € | 1 467 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 432 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 384 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 880 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 432 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 354,03 € | 59 678,73 € | 1 407 645,97 € |
| Année 2 | 25 396,82 € | 58 635,94 € | 1 382 249,15 € |
| Année 3 | 26 484,26 € | 57 548,50 € | 1 355 764,89 € |
| Année 4 | 27 618,25 € | 56 414,51 € | 1 328 146,64 € |
| Année 5 | 28 800,82 € | 55 231,94 € | 1 299 345,82 € |
| Année 6 | 30 034,00 € | 53 998,76 € | 1 269 311,82 € |
| Année 7 | 31 320,01 € | 52 712,75 € | 1 237 991,81 € |
| Année 8 | 32 661,07 € | 51 371,69 € | 1 205 330,74 € |
| Année 9 | 34 059,55 € | 49 973,21 € | 1 171 271,19 € |
| Année 10 | 35 517,92 € | 48 514,84 € | 1 135 753,27 € |
| Année 11 | 37 038,70 € | 46 994,06 € | 1 098 714,57 € |
| Année 12 | 38 624,65 € | 45 408,11 € | 1 060 089,92 € |
| Année 13 | 40 278,47 € | 43 754,29 € | 1 019 811,45 € |
| Année 14 | 42 003,13 € | 42 029,63 € | 977 808,32 € |
| Année 15 | 43 801,62 € | 40 231,14 € | 934 006,70 € |
| Année 16 | 45 677,11 € | 38 355,65 € | 888 329,59 € |
| Année 17 | 47 632,91 € | 36 399,85 € | 840 696,68 € |
| Année 18 | 49 672,45 € | 34 360,31 € | 791 024,23 € |
| Année 19 | 51 799,33 € | 32 233,43 € | 739 224,90 € |
| Année 20 | 54 017,27 € | 30 015,49 € | 685 207,63 € |
| Année 21 | 56 330,19 € | 27 702,57 € | 628 877,44 € |
| Année 22 | 58 742,13 € | 25 290,63 € | 570 135,31 € |
| Année 23 | 61 257,37 € | 22 775,39 € | 508 877,94 € |
| Année 24 | 63 880,29 € | 20 152,47 € | 444 997,65 € |
| Année 25 | 66 615,50 € | 17 417,26 € | 378 382,15 € |
| Année 26 | 69 467,85 € | 14 564,91 € | 308 914,30 € |
| Année 27 | 72 442,32 € | 11 590,44 € | 236 471,98 € |
| Année 28 | 75 544,14 € | 8 488,62 € | 160 927,84 € |
| Année 29 | 78 778,81 € | 5 253,95 € | 82 149,03 € |
| Année 30 | 82 149,03 € | 1 880,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 432 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 008 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.