Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 332 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 513,71 € | 6 513,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 739 € / mois | 18 611 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 106 560 € | 1 438 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 300 € | 1 365 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 332 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 184 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 380 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 332 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 653,29 € | 55 511,23 € | 1 309 346,71 € |
| Année 2 | 23 623,27 € | 54 541,25 € | 1 285 723,44 € |
| Année 3 | 24 634,78 € | 53 529,74 € | 1 261 088,66 € |
| Année 4 | 25 689,58 € | 52 474,94 € | 1 235 399,08 € |
| Année 5 | 26 789,55 € | 51 374,97 € | 1 208 609,53 € |
| Année 6 | 27 936,63 € | 50 227,89 € | 1 180 672,90 € |
| Année 7 | 29 132,82 € | 49 031,70 € | 1 151 540,08 € |
| Année 8 | 30 380,23 € | 47 784,29 € | 1 121 159,85 € |
| Année 9 | 31 681,07 € | 46 483,45 € | 1 089 478,78 € |
| Année 10 | 33 037,57 € | 45 126,95 € | 1 056 441,21 € |
| Année 11 | 34 452,18 € | 43 712,34 € | 1 021 989,03 € |
| Année 12 | 35 927,34 € | 42 237,18 € | 986 061,69 € |
| Année 13 | 37 465,67 € | 40 698,85 € | 948 596,02 € |
| Année 14 | 39 069,87 € | 39 094,65 € | 909 526,15 € |
| Année 15 | 40 742,78 € | 37 421,74 € | 868 783,37 € |
| Année 16 | 42 487,29 € | 35 677,23 € | 826 296,08 € |
| Année 17 | 44 306,52 € | 33 858,00 € | 781 989,56 € |
| Année 18 | 46 203,64 € | 31 960,88 € | 735 785,92 € |
| Année 19 | 48 182,00 € | 29 982,52 € | 687 603,92 € |
| Année 20 | 50 245,06 € | 27 919,46 € | 637 358,86 € |
| Année 21 | 52 396,43 € | 25 768,09 € | 584 962,43 € |
| Année 22 | 54 639,95 € | 23 524,57 € | 530 322,48 € |
| Année 23 | 56 979,53 € | 21 184,99 € | 473 342,95 € |
| Année 24 | 59 419,27 € | 18 745,25 € | 413 923,68 € |
| Année 25 | 61 963,51 € | 16 201,01 € | 351 960,17 € |
| Année 26 | 64 616,65 € | 13 547,87 € | 287 343,52 € |
| Année 27 | 67 383,40 € | 10 781,12 € | 219 960,12 € |
| Année 28 | 70 268,62 € | 7 895,90 € | 149 691,50 € |
| Année 29 | 73 277,38 € | 4 887,14 € | 76 414,12 € |
| Année 30 | 76 414,12 € | 1 749,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 332 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 106 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 300 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.