Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 332 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 848,83 € | 7 848,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 784 € / mois | 22 425 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 106 560 € | 1 438 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 300 € | 1 365 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 332 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 184 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 380 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 332 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 938,04 € | 48 247,92 € | 1 286 061,96 € |
| Année 2 | 47 657,36 € | 46 528,60 € | 1 238 404,60 € |
| Année 3 | 49 441,06 € | 44 744,90 € | 1 188 963,54 € |
| Année 4 | 51 291,48 € | 42 894,48 € | 1 137 672,06 € |
| Année 5 | 53 211,17 € | 40 974,79 € | 1 084 460,89 € |
| Année 6 | 55 202,70 € | 38 983,26 € | 1 029 258,19 € |
| Année 7 | 57 268,77 € | 36 917,19 € | 971 989,42 € |
| Année 8 | 59 412,19 € | 34 773,77 € | 912 577,23 € |
| Année 9 | 61 635,81 € | 32 550,15 € | 850 941,42 € |
| Année 10 | 63 942,67 € | 30 243,29 € | 786 998,75 € |
| Année 11 | 66 335,87 € | 27 850,09 € | 720 662,88 € |
| Année 12 | 68 818,61 € | 25 367,35 € | 651 844,27 € |
| Année 13 | 71 394,28 € | 22 791,68 € | 580 449,99 € |
| Année 14 | 74 066,35 € | 20 119,61 € | 506 383,64 € |
| Année 15 | 76 838,45 € | 17 347,51 € | 429 545,19 € |
| Année 16 | 79 714,30 € | 14 471,66 € | 349 830,89 € |
| Année 17 | 82 697,77 € | 11 488,19 € | 267 133,12 € |
| Année 18 | 85 792,89 € | 8 393,07 € | 181 340,23 € |
| Année 19 | 89 003,89 € | 5 182,07 € | 92 336,34 € |
| Année 20 | 92 336,34 € | 1 850,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 332 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 106 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 300 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 133 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.