Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 382 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 143,46 € | 8 143,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 677 € / mois | 23 267 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 110 560 € | 1 492 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 550 € | 1 416 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 382 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 784 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 130 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 382 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 662,52 € | 50 059,00 € | 1 334 337,48 € |
| Année 2 | 49 446,37 € | 48 275,15 € | 1 284 891,11 € |
| Année 3 | 51 297,01 € | 46 424,51 € | 1 233 594,10 € |
| Année 4 | 53 216,90 € | 44 504,62 € | 1 180 377,20 € |
| Année 5 | 55 208,64 € | 42 512,88 € | 1 125 168,56 € |
| Année 6 | 57 274,94 € | 40 446,58 € | 1 067 893,62 € |
| Année 7 | 59 418,58 € | 38 302,94 € | 1 008 475,04 € |
| Année 8 | 61 642,44 € | 36 079,08 € | 946 832,60 € |
| Année 9 | 63 949,54 € | 33 771,98 € | 882 883,06 € |
| Année 10 | 66 342,97 € | 31 378,55 € | 816 540,09 € |
| Année 11 | 68 826,01 € | 28 895,51 € | 747 714,08 € |
| Année 12 | 71 401,97 € | 26 319,55 € | 676 312,11 € |
| Année 13 | 74 074,34 € | 23 647,18 € | 602 237,77 € |
| Année 14 | 76 846,72 € | 20 874,80 € | 525 391,05 € |
| Année 15 | 79 722,87 € | 17 998,65 € | 445 668,18 € |
| Année 16 | 82 706,66 € | 15 014,86 € | 362 961,52 € |
| Année 17 | 85 802,13 € | 11 919,39 € | 277 159,39 € |
| Année 18 | 89 013,45 € | 8 708,07 € | 188 145,94 € |
| Année 19 | 92 344,95 € | 5 376,57 € | 95 800,99 € |
| Année 20 | 95 800,99 € | 1 920,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 382 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 110 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 550 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 138 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.