Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 482 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 732,71 € | 8 732,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 463 € / mois | 24 951 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 118 560 € | 1 600 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 050 € | 1 519 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 482 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 984 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 630 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 482 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 111,28 € | 53 681,24 € | 1 430 888,72 € |
| Année 2 | 53 024,22 € | 51 768,30 € | 1 377 864,50 € |
| Année 3 | 55 008,77 € | 49 783,75 € | 1 322 855,73 € |
| Année 4 | 57 067,58 € | 47 724,94 € | 1 265 788,15 € |
| Année 5 | 59 203,47 € | 45 589,05 € | 1 206 584,68 € |
| Année 6 | 61 419,27 € | 43 373,25 € | 1 145 165,41 € |
| Année 7 | 63 718,02 € | 41 074,50 € | 1 081 447,39 € |
| Année 8 | 66 102,80 € | 38 689,72 € | 1 015 344,59 € |
| Année 9 | 68 576,83 € | 36 215,69 € | 946 767,76 € |
| Année 10 | 71 143,45 € | 33 649,07 € | 875 624,31 € |
| Année 11 | 73 806,15 € | 30 986,37 € | 801 818,16 € |
| Année 12 | 76 568,49 € | 28 224,03 € | 725 249,67 € |
| Année 13 | 79 434,23 € | 25 358,29 € | 645 815,44 € |
| Année 14 | 82 407,24 € | 22 385,28 € | 563 408,20 € |
| Année 15 | 85 491,48 € | 19 301,04 € | 477 916,72 € |
| Année 16 | 88 691,18 € | 16 101,34 € | 389 225,54 € |
| Année 17 | 92 010,64 € | 12 781,88 € | 297 214,90 € |
| Année 18 | 95 454,31 € | 9 338,21 € | 201 760,59 € |
| Année 19 | 99 026,91 € | 5 765,61 € | 102 733,68 € |
| Année 20 | 102 733,68 € | 2 059,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 482 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 148 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 118 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 050 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.