Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 532 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 027,34 € | 9 027,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 356 € / mois | 25 792 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 122 560 € | 1 654 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 300 € | 1 570 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 532 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 584 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 380 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 532 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 835,75 € | 55 492,33 € | 1 479 164,25 € |
| Année 2 | 54 813,22 € | 53 514,86 € | 1 424 351,03 € |
| Année 3 | 56 864,72 € | 51 463,36 € | 1 367 486,31 € |
| Année 4 | 58 993,00 € | 49 335,08 € | 1 308 493,31 € |
| Année 5 | 61 200,94 € | 47 127,14 € | 1 247 292,37 € |
| Année 6 | 63 491,52 € | 44 836,56 € | 1 183 800,85 € |
| Année 7 | 65 867,81 € | 42 460,27 € | 1 117 933,04 € |
| Année 8 | 68 333,05 € | 39 995,03 € | 1 049 599,99 € |
| Année 9 | 70 890,56 € | 37 437,52 € | 978 709,43 € |
| Année 10 | 73 543,78 € | 34 784,30 € | 905 165,65 € |
| Année 11 | 76 296,32 € | 32 031,76 € | 828 869,33 € |
| Année 12 | 79 151,85 € | 29 176,23 € | 749 717,48 € |
| Année 13 | 82 114,29 € | 26 213,79 € | 667 603,19 € |
| Année 14 | 85 187,59 € | 23 140,49 € | 582 415,60 € |
| Année 15 | 88 375,91 € | 19 952,17 € | 494 039,69 € |
| Année 16 | 91 683,56 € | 16 644,52 € | 402 356,13 € |
| Année 17 | 95 115,00 € | 13 213,08 € | 307 241,13 € |
| Année 18 | 98 674,89 € | 9 653,19 € | 208 566,24 € |
| Année 19 | 102 368,00 € | 5 960,08 € | 106 198,24 € |
| Année 20 | 106 198,24 € | 2 128,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 532 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 384 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 153 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.