Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 532 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 876,49 € | 7 876,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 868 € / mois | 22 504 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 122 560 € | 1 654 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 300 € | 1 570 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 532 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 584 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 380 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 532 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 711,66 € | 56 806,22 € | 1 494 288,34 € |
| Année 2 | 39 150,41 € | 55 367,47 € | 1 455 137,93 € |
| Année 3 | 40 644,06 € | 53 873,82 € | 1 414 493,87 € |
| Année 4 | 42 194,68 € | 52 323,20 € | 1 372 299,19 € |
| Année 5 | 43 804,47 € | 50 713,41 € | 1 328 494,72 € |
| Année 6 | 45 475,63 € | 49 042,25 € | 1 283 019,09 € |
| Année 7 | 47 210,61 € | 47 307,27 € | 1 235 808,48 € |
| Année 8 | 49 011,76 € | 45 506,12 € | 1 186 796,72 € |
| Année 9 | 50 881,62 € | 43 636,26 € | 1 135 915,10 € |
| Année 10 | 52 822,82 € | 41 695,06 € | 1 083 092,28 € |
| Année 11 | 54 838,08 € | 39 679,80 € | 1 028 254,20 € |
| Année 12 | 56 930,23 € | 37 587,65 € | 971 323,97 € |
| Année 13 | 59 102,18 € | 35 415,70 € | 912 221,79 € |
| Année 14 | 61 357,00 € | 33 160,88 € | 850 864,79 € |
| Année 15 | 63 697,85 € | 30 820,03 € | 787 166,94 € |
| Année 16 | 66 128,01 € | 28 389,87 € | 721 038,93 € |
| Année 17 | 68 650,88 € | 25 867,00 € | 652 388,05 € |
| Année 18 | 71 269,99 € | 23 247,89 € | 581 118,06 € |
| Année 19 | 73 989,05 € | 20 528,83 € | 507 129,01 € |
| Année 20 | 76 811,83 € | 17 706,05 € | 430 317,18 € |
| Année 21 | 79 742,31 € | 14 775,57 € | 350 574,87 € |
| Année 22 | 82 784,53 € | 11 733,35 € | 267 790,34 € |
| Année 23 | 85 942,89 € | 8 574,99 € | 181 847,45 € |
| Année 24 | 89 221,73 € | 5 296,15 € | 92 625,72 € |
| Année 25 | 92 625,72 € | 1 892,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 532 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 122 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 300 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 384 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.