Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 582 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 321,96 € | 9 321,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 248 € / mois | 26 634 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 126 560 € | 1 708 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 550 € | 1 621 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 582 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 184 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 130 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 582 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 560,04 € | 57 303,48 € | 1 527 439,96 € |
| Année 2 | 56 602,08 € | 55 261,44 € | 1 470 837,88 € |
| Année 3 | 58 720,54 € | 53 142,98 € | 1 412 117,34 € |
| Année 4 | 60 918,28 € | 50 945,24 € | 1 351 199,06 € |
| Année 5 | 63 198,27 € | 48 665,25 € | 1 288 000,79 € |
| Année 6 | 65 563,60 € | 46 299,92 € | 1 222 437,19 € |
| Année 7 | 68 017,44 € | 43 846,08 € | 1 154 419,75 € |
| Année 8 | 70 563,15 € | 41 300,37 € | 1 083 856,60 € |
| Année 9 | 73 204,13 € | 38 659,39 € | 1 010 652,47 € |
| Année 10 | 75 943,94 € | 35 919,58 € | 934 708,53 € |
| Année 11 | 78 786,29 € | 33 077,23 € | 855 922,24 € |
| Année 12 | 81 735,03 € | 30 128,49 € | 774 187,21 € |
| Année 13 | 84 794,12 € | 27 069,40 € | 689 393,09 € |
| Année 14 | 87 967,74 € | 23 895,78 € | 601 425,35 € |
| Année 15 | 91 260,11 € | 20 603,41 € | 510 165,24 € |
| Année 16 | 94 675,70 € | 17 187,82 € | 415 489,54 € |
| Année 17 | 98 219,14 € | 13 644,38 € | 317 270,40 € |
| Année 18 | 101 895,20 € | 9 968,32 € | 215 375,20 € |
| Année 19 | 105 708,85 € | 6 154,67 € | 109 666,35 € |
| Année 20 | 109 666,35 € | 2 198,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 582 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 158 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.