Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 320 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 058,34 € | 53 058,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 783 € / mois | 151 595 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 825 600 € | 11 145 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 258 000 € | 10 578 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 320 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 124 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 155 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 320 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 254 036,83 € | 382 663,25 € | 10 065 963,17 € |
| Année 2 | 263 728,66 € | 372 971,42 € | 9 802 234,51 € |
| Année 3 | 273 790,25 € | 362 909,83 € | 9 528 444,26 € |
| Année 4 | 284 235,68 € | 352 464,40 € | 9 244 208,58 € |
| Année 5 | 295 079,64 € | 341 620,44 € | 8 949 128,94 € |
| Année 6 | 306 337,32 € | 330 362,76 € | 8 642 791,62 € |
| Année 7 | 318 024,50 € | 318 675,58 € | 8 324 767,12 € |
| Année 8 | 330 157,53 € | 306 542,55 € | 7 994 609,59 € |
| Année 9 | 342 753,47 € | 293 946,61 € | 7 651 856,12 € |
| Année 10 | 355 829,97 € | 280 870,11 € | 7 296 026,15 € |
| Année 11 | 369 405,35 € | 267 294,73 € | 6 926 620,80 € |
| Année 12 | 383 498,63 € | 253 201,45 € | 6 543 122,17 € |
| Année 13 | 398 129,59 € | 238 570,49 € | 6 144 992,58 € |
| Année 14 | 413 318,75 € | 223 381,33 € | 5 731 673,83 € |
| Année 15 | 429 087,38 € | 207 612,70 € | 5 302 586,45 € |
| Année 16 | 445 457,64 € | 191 242,44 € | 4 857 128,81 € |
| Année 17 | 462 452,42 € | 174 247,66 € | 4 394 676,39 € |
| Année 18 | 480 095,58 € | 156 604,50 € | 3 914 580,81 € |
| Année 19 | 498 411,83 € | 138 288,25 € | 3 416 168,98 € |
| Année 20 | 517 426,90 € | 119 273,18 € | 2 898 742,08 € |
| Année 21 | 537 167,41 € | 99 532,67 € | 2 361 574,67 € |
| Année 22 | 557 661,03 € | 79 039,05 € | 1 803 913,64 € |
| Année 23 | 578 936,51 € | 57 763,57 € | 1 224 977,13 € |
| Année 24 | 601 023,71 € | 35 676,37 € | 623 953,42 € |
| Année 25 | 623 953,42 € | 12 746,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 320 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 123 840 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 825 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 258 000 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 151 595 €.