Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 370 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 315,41 € | 53 315,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 161 562 € / mois | 152 330 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 829 600 € | 11 199 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 259 250 € | 10 629 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 370 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 124 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 155 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 370 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 255 267,67 € | 384 517,25 € | 10 114 732,33 € |
| Année 2 | 265 006,46 € | 374 778,46 € | 9 849 725,87 € |
| Année 3 | 275 116,80 € | 364 668,12 € | 9 574 609,07 € |
| Année 4 | 285 612,87 € | 354 172,05 € | 9 288 996,20 € |
| Année 5 | 296 509,37 € | 343 275,55 € | 8 992 486,83 € |
| Année 6 | 307 821,59 € | 331 963,33 € | 8 684 665,24 € |
| Année 7 | 319 565,39 € | 320 219,53 € | 8 365 099,85 € |
| Année 8 | 331 757,21 € | 308 027,71 € | 8 033 342,64 € |
| Année 9 | 344 414,17 € | 295 370,75 € | 7 688 928,47 € |
| Année 10 | 357 554,01 € | 282 230,91 € | 7 331 374,46 € |
| Année 11 | 371 195,16 € | 268 589,76 € | 6 960 179,30 € |
| Année 12 | 385 356,75 € | 254 428,17 € | 6 574 822,55 € |
| Année 13 | 400 058,59 € | 239 726,33 € | 6 174 763,96 € |
| Année 14 | 415 321,35 € | 224 463,57 € | 5 759 442,61 € |
| Année 15 | 431 166,40 € | 208 618,52 € | 5 328 276,21 € |
| Année 16 | 447 615,95 € | 192 168,97 € | 4 880 660,26 € |
| Année 17 | 464 693,07 € | 175 091,85 € | 4 415 967,19 € |
| Année 18 | 482 421,71 € | 157 363,21 € | 3 933 545,48 € |
| Année 19 | 500 826,74 € | 138 958,18 € | 3 432 718,74 € |
| Année 20 | 519 933,94 € | 119 850,98 € | 2 912 784,80 € |
| Année 21 | 539 770,07 € | 100 014,85 € | 2 373 014,73 € |
| Année 22 | 560 363,01 € | 79 421,91 € | 1 812 651,72 € |
| Année 23 | 581 741,59 € | 58 043,33 € | 1 230 910,13 € |
| Année 24 | 603 935,78 € | 35 849,14 € | 626 974,35 € |
| Année 25 | 626 974,35 € | 12 808,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 370 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 152 330 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.