Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 370 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 711,08 € | 50 711,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 670 € / mois | 144 889 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 829 600 € | 11 199 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 259 250 € | 10 629 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 370 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 124 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 155 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 370 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 362,23 € | 432 170,73 € | 10 193 637,77 € |
| Année 2 | 183 913,70 € | 424 619,26 € | 10 009 724,07 € |
| Année 3 | 191 788,55 € | 416 744,41 € | 9 817 935,52 € |
| Année 4 | 200 000,54 € | 408 532,42 € | 9 617 934,98 € |
| Année 5 | 208 564,16 € | 399 968,80 € | 9 409 370,82 € |
| Année 6 | 217 494,46 € | 391 038,50 € | 9 191 876,36 € |
| Année 7 | 226 807,14 € | 381 725,82 € | 8 965 069,22 € |
| Année 8 | 236 518,57 € | 372 014,39 € | 8 728 550,65 € |
| Année 9 | 246 645,82 € | 361 887,14 € | 8 481 904,83 € |
| Année 10 | 257 206,70 € | 351 326,26 € | 8 224 698,13 € |
| Année 11 | 268 219,78 € | 340 313,18 € | 7 956 478,35 € |
| Année 12 | 279 704,44 € | 328 828,52 € | 7 676 773,91 € |
| Année 13 | 291 680,80 € | 316 852,16 € | 7 385 093,11 € |
| Année 14 | 304 169,99 € | 304 362,97 € | 7 080 923,12 € |
| Année 15 | 317 193,94 € | 291 339,02 € | 6 763 729,18 € |
| Année 16 | 330 775,57 € | 277 757,39 € | 6 432 953,61 € |
| Année 17 | 344 938,71 € | 263 594,25 € | 6 088 014,90 € |
| Année 18 | 359 708,31 € | 248 824,65 € | 5 728 306,59 € |
| Année 19 | 375 110,29 € | 233 422,67 € | 5 353 196,30 € |
| Année 20 | 391 171,78 € | 217 361,18 € | 4 962 024,52 € |
| Année 21 | 407 920,96 € | 200 612,00 € | 4 554 103,56 € |
| Année 22 | 425 387,34 € | 183 145,62 € | 4 128 716,22 € |
| Année 23 | 443 601,55 € | 164 931,41 € | 3 685 114,67 € |
| Année 24 | 462 595,71 € | 145 937,25 € | 3 222 518,96 € |
| Année 25 | 482 403,12 € | 126 129,84 € | 2 740 115,84 € |
| Année 26 | 503 058,66 € | 105 474,30 € | 2 237 057,18 € |
| Année 27 | 524 598,64 € | 83 934,32 € | 1 712 458,54 € |
| Année 28 | 547 060,91 € | 61 472,05 € | 1 165 397,63 € |
| Année 29 | 570 484,95 € | 38 048,01 € | 594 912,68 € |
| Année 30 | 594 912,68 € | 13 620,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 370 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 124 440 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 144 889 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 829 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 259 250 € (2,5%).