Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 370 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 105,41 € | 61 105,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 185 168 € / mois | 174 587 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 829 600 € | 11 199 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 259 250 € | 10 629 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 370 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 124 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 155 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 370 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 357 641,11 € | 375 623,81 € | 10 012 358,89 € |
| Année 2 | 371 026,57 € | 362 238,35 € | 9 641 332,32 € |
| Année 3 | 384 913,04 € | 348 351,88 € | 9 256 419,28 € |
| Année 4 | 399 319,19 € | 333 945,73 € | 8 857 100,09 € |
| Année 5 | 414 264,56 € | 319 000,36 € | 8 442 835,53 € |
| Année 6 | 429 769,27 € | 303 495,65 € | 8 013 066,26 € |
| Année 7 | 445 854,27 € | 287 410,65 € | 7 567 211,99 € |
| Année 8 | 462 541,30 € | 270 723,62 € | 7 104 670,69 € |
| Année 9 | 479 852,86 € | 253 412,06 € | 6 624 817,83 € |
| Année 10 | 497 812,37 € | 235 452,55 € | 6 127 005,46 € |
| Année 11 | 516 444,02 € | 216 820,90 € | 5 610 561,44 € |
| Année 12 | 535 773,01 € | 197 491,91 € | 5 074 788,43 € |
| Année 13 | 555 825,43 € | 177 439,49 € | 4 518 963,00 € |
| Année 14 | 576 628,36 € | 156 636,56 € | 3 942 334,64 € |
| Année 15 | 598 209,86 € | 135 055,06 € | 3 344 124,78 € |
| Année 16 | 620 599,11 € | 112 665,81 € | 2 723 525,67 € |
| Année 17 | 643 826,31 € | 89 438,61 € | 2 079 699,36 € |
| Année 18 | 667 922,90 € | 65 342,02 € | 1 411 776,46 € |
| Année 19 | 692 921,27 € | 40 343,65 € | 718 855,19 € |
| Année 20 | 718 855,19 € | 14 409,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 370 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 124 440 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 174 587 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.