Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 320 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 466,57 € | 50 466,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 929 € / mois | 144 190 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 825 600 € | 11 145 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 258 000 € | 10 578 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 320 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 124 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 155 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 320 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 175 511,87 € | 430 086,97 € | 10 144 488,13 € |
| Année 2 | 183 026,93 € | 422 571,91 € | 9 961 461,20 € |
| Année 3 | 190 863,81 € | 414 735,03 € | 9 770 597,39 € |
| Année 4 | 199 036,18 € | 406 562,66 € | 9 571 561,21 € |
| Année 5 | 207 558,54 € | 398 040,30 € | 9 364 002,67 € |
| Année 6 | 216 445,76 € | 389 153,08 € | 9 147 556,91 € |
| Année 7 | 225 713,55 € | 379 885,29 € | 8 921 843,36 € |
| Année 8 | 235 378,16 € | 370 220,68 € | 8 686 465,20 € |
| Année 9 | 245 456,58 € | 360 142,26 € | 8 441 008,62 € |
| Année 10 | 255 966,54 € | 349 632,30 € | 8 185 042,08 € |
| Année 11 | 266 926,52 € | 338 672,32 € | 7 918 115,56 € |
| Année 12 | 278 355,78 € | 327 243,06 € | 7 639 759,78 € |
| Année 13 | 290 274,40 € | 315 324,44 € | 7 349 485,38 € |
| Année 14 | 302 703,39 € | 302 895,45 € | 7 046 781,99 € |
| Année 15 | 315 664,52 € | 289 934,32 € | 6 731 117,47 € |
| Année 16 | 329 180,67 € | 276 418,17 € | 6 401 936,80 € |
| Année 17 | 343 275,54 € | 262 323,30 € | 6 058 661,26 € |
| Année 18 | 357 973,91 € | 247 624,93 € | 5 700 687,35 € |
| Année 19 | 373 301,63 € | 232 297,21 € | 5 327 385,72 € |
| Année 20 | 389 285,64 € | 216 313,20 € | 4 938 100,08 € |
| Année 21 | 405 954,10 € | 199 644,74 € | 4 532 145,98 € |
| Année 22 | 423 336,24 € | 182 262,60 € | 4 108 809,74 € |
| Année 23 | 441 462,66 € | 164 136,18 € | 3 667 347,08 € |
| Année 24 | 460 365,21 € | 145 233,63 € | 3 206 981,87 € |
| Année 25 | 480 077,11 € | 125 521,73 € | 2 726 904,76 € |
| Année 26 | 500 633,07 € | 104 965,77 € | 2 226 271,69 € |
| Année 27 | 522 069,18 € | 83 529,66 € | 1 704 202,51 € |
| Année 28 | 544 423,15 € | 61 175,69 € | 1 159 779,36 € |
| Année 29 | 567 734,26 € | 37 864,58 € | 592 045,10 € |
| Année 30 | 592 045,10 € | 13 555,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 320 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 825 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 258 000 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 123 840 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 144 190 €.