Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 470 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 829,54 € | 53 829,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 120 € / mois | 153 799 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 837 600 € | 11 307 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 261 750 € | 10 731 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 470 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 125 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 157 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 470 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 257 729,25 € | 388 225,23 € | 10 212 270,75 € |
| Année 2 | 267 561,96 € | 378 392,52 € | 9 944 708,79 € |
| Année 3 | 277 769,81 € | 368 184,67 € | 9 666 938,98 € |
| Année 4 | 288 367,07 € | 357 587,41 € | 9 378 571,91 € |
| Année 5 | 299 368,64 € | 346 585,84 € | 9 079 203,27 € |
| Année 6 | 310 789,94 € | 335 164,54 € | 8 768 413,33 € |
| Année 7 | 322 646,99 € | 323 307,49 € | 8 445 766,34 € |
| Année 8 | 334 956,39 € | 310 998,09 € | 8 110 809,95 € |
| Année 9 | 347 735,40 € | 298 219,08 € | 7 763 074,55 € |
| Année 10 | 361 001,97 € | 284 952,51 € | 7 402 072,58 € |
| Année 11 | 374 774,65 € | 271 179,83 € | 7 027 297,93 € |
| Année 12 | 389 072,78 € | 256 881,70 € | 6 638 225,15 € |
| Année 13 | 403 916,42 € | 242 038,06 € | 6 234 308,73 € |
| Année 14 | 419 326,36 € | 226 628,12 € | 5 814 982,37 € |
| Année 15 | 435 324,21 € | 210 630,27 € | 5 379 658,16 € |
| Année 16 | 451 932,38 € | 194 022,10 € | 4 927 725,78 € |
| Année 17 | 469 174,18 € | 176 780,30 € | 4 458 551,60 € |
| Année 18 | 487 073,80 € | 158 880,68 € | 3 971 477,80 € |
| Année 19 | 505 656,28 € | 140 298,20 € | 3 465 821,52 € |
| Année 20 | 524 947,73 € | 121 006,75 € | 2 940 873,79 € |
| Année 21 | 544 975,15 € | 100 979,33 € | 2 395 898,64 € |
| Année 22 | 565 766,68 € | 80 187,80 € | 1 830 131,96 € |
| Année 23 | 587 351,39 € | 58 603,09 € | 1 242 780,57 € |
| Année 24 | 609 759,61 € | 36 194,87 € | 633 020,96 € |
| Année 25 | 633 020,96 € | 12 931,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 470 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 837 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 261 750 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.