Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 570 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 343,67 € | 54 343,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 164 678 € / mois | 155 268 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 845 600 € | 11 415 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 264 250 € | 10 834 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 570 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 127 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 158 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 570 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 260 190,83 € | 391 933,21 € | 10 309 809,17 € |
| Année 2 | 270 117,44 € | 382 006,60 € | 10 039 691,73 € |
| Année 3 | 280 422,77 € | 371 701,27 € | 9 759 268,96 € |
| Année 4 | 291 121,26 € | 361 002,78 € | 9 468 147,70 € |
| Année 5 | 302 227,92 € | 349 896,12 € | 9 165 919,78 € |
| Année 6 | 313 758,31 € | 338 365,73 € | 8 852 161,47 € |
| Année 7 | 325 728,60 € | 326 395,44 € | 8 526 432,87 € |
| Année 8 | 338 155,56 € | 313 968,48 € | 8 188 277,31 € |
| Année 9 | 351 056,63 € | 301 067,41 € | 7 837 220,68 € |
| Année 10 | 364 449,90 € | 287 674,14 € | 7 472 770,78 € |
| Année 11 | 378 354,14 € | 273 769,90 € | 7 094 416,64 € |
| Année 12 | 392 788,84 € | 259 335,20 € | 6 701 627,80 € |
| Année 13 | 407 774,25 € | 244 349,79 € | 6 293 853,55 € |
| Année 14 | 423 331,36 € | 228 792,68 € | 5 870 522,19 € |
| Année 15 | 439 482,00 € | 212 642,04 € | 5 431 040,19 € |
| Année 16 | 456 248,79 € | 195 875,25 € | 4 974 791,40 € |
| Année 17 | 473 655,28 € | 178 468,76 € | 4 501 136,12 € |
| Année 18 | 491 725,83 € | 160 398,21 € | 4 009 410,29 € |
| Année 19 | 510 485,82 € | 141 638,22 € | 3 498 924,47 € |
| Année 20 | 529 961,52 € | 122 162,52 € | 2 968 962,95 € |
| Année 21 | 550 180,22 € | 101 943,82 € | 2 418 782,73 € |
| Année 22 | 571 170,31 € | 80 953,73 € | 1 847 612,42 € |
| Année 23 | 592 961,19 € | 59 162,85 € | 1 254 651,23 € |
| Année 24 | 615 583,43 € | 36 540,61 € | 639 067,80 € |
| Année 25 | 639 067,80 € | 13 055,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 570 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 155 268 €.