Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 570 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 283,91 € | 62 283,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 188 739 € / mois | 177 954 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 845 600 € | 11 415 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 264 250 € | 10 834 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 570 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 127 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 158 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 570 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 364 538,69 € | 382 868,23 € | 10 205 461,31 € |
| Année 2 | 378 182,29 € | 369 224,63 € | 9 827 279,02 € |
| Année 3 | 392 336,56 € | 355 070,36 € | 9 434 942,46 € |
| Année 4 | 407 020,58 € | 340 386,34 € | 9 027 921,88 € |
| Année 5 | 422 254,14 € | 325 152,78 € | 8 605 667,74 € |
| Année 6 | 438 057,92 € | 309 349,00 € | 8 167 609,82 € |
| Année 7 | 454 453,15 € | 292 953,77 € | 7 713 156,67 € |
| Année 8 | 471 461,99 € | 275 944,93 € | 7 241 694,68 € |
| Année 9 | 489 107,44 € | 258 299,48 € | 6 752 587,24 € |
| Année 10 | 507 413,33 € | 239 993,59 € | 6 245 173,91 € |
| Année 11 | 526 404,30 € | 221 002,62 € | 5 718 769,61 € |
| Année 12 | 546 106,07 € | 201 300,85 € | 5 172 663,54 € |
| Année 13 | 566 545,25 € | 180 861,67 € | 4 606 118,29 € |
| Année 14 | 587 749,39 € | 159 657,53 € | 4 018 368,90 € |
| Année 15 | 609 747,11 € | 137 659,81 € | 3 408 621,79 € |
| Année 16 | 632 568,18 € | 114 838,74 € | 2 776 053,61 € |
| Année 17 | 656 243,38 € | 91 163,54 € | 2 119 810,23 € |
| Année 18 | 680 804,63 € | 66 602,29 € | 1 439 005,60 € |
| Année 19 | 706 285,16 € | 41 121,76 € | 732 720,44 € |
| Année 20 | 732 720,44 € | 14 687,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 570 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 126 840 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 845 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 264 250 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.