Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 570 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 979,02 € | 75 979,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 230 239 € / mois | 217 083 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 845 600 € | 11 415 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 264 250 € | 10 834 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 570 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 127 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 158 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 570 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 542 181,11 € | 369 567,13 € | 10 027 818,89 € |
| Année 2 | 561 912,86 € | 349 835,38 € | 9 465 906,03 € |
| Année 3 | 582 362,76 € | 329 385,48 € | 8 883 543,27 € |
| Année 4 | 603 556,85 € | 308 191,39 € | 8 279 986,42 € |
| Année 5 | 625 522,26 € | 286 225,98 € | 7 654 464,16 € |
| Année 6 | 648 287,08 € | 263 461,16 € | 7 006 177,08 € |
| Année 7 | 671 880,37 € | 239 867,87 € | 6 334 296,71 € |
| Année 8 | 696 332,33 € | 215 415,91 € | 5 637 964,38 € |
| Année 9 | 721 674,14 € | 190 074,10 € | 4 916 290,24 € |
| Année 10 | 747 938,25 € | 163 809,99 € | 4 168 351,99 € |
| Année 11 | 775 158,21 € | 136 590,03 € | 3 393 193,78 € |
| Année 12 | 803 368,74 € | 108 379,50 € | 2 589 825,04 € |
| Année 13 | 832 606,00 € | 79 142,24 € | 1 757 219,04 € |
| Année 14 | 862 907,28 € | 48 840,96 € | 894 311,76 € |
| Année 15 | 894 311,76 € | 17 436,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 570 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 126 840 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 217 083 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 845 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 264 250 € (2,5%).