Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 620 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 338,43 € | 76 338,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 231 329 € / mois | 218 110 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 849 600 € | 11 469 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 265 500 € | 10 885 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 620 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 127 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 159 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 620 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 544 745,85 € | 371 315,31 € | 10 075 254,15 € |
| Année 2 | 564 570,93 € | 351 490,23 € | 9 510 683,22 € |
| Année 3 | 585 117,54 € | 330 943,62 € | 8 925 565,68 € |
| Année 4 | 606 411,89 € | 309 649,27 € | 8 319 153,79 € |
| Année 5 | 628 481,23 € | 287 579,93 € | 7 690 672,56 € |
| Année 6 | 651 353,74 € | 264 707,42 € | 7 039 318,82 € |
| Année 7 | 675 058,66 € | 241 002,50 € | 6 364 260,16 € |
| Année 8 | 699 626,26 € | 216 434,90 € | 5 664 633,90 € |
| Année 9 | 725 087,97 € | 190 973,19 € | 4 939 545,93 € |
| Année 10 | 751 476,31 € | 164 584,85 € | 4 188 069,62 € |
| Année 11 | 778 825,00 € | 137 236,16 € | 3 409 244,62 € |
| Année 12 | 807 169,02 € | 108 892,14 € | 2 602 075,60 € |
| Année 13 | 836 544,56 € | 79 516,60 € | 1 765 531,04 € |
| Année 14 | 866 989,17 € | 49 071,99 € | 898 541,87 € |
| Année 15 | 898 541,87 € | 17 519,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 620 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 062 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.