Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 720 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 057,25 € | 77 057,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 233 507 € / mois | 220 164 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 857 600 € | 11 577 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 268 000 € | 10 988 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 720 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 161 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 720 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 549 875,30 € | 374 811,70 € | 10 170 124,70 € |
| Année 2 | 569 887,08 € | 354 799,92 € | 9 600 237,62 € |
| Année 3 | 590 627,14 € | 334 059,86 € | 9 009 610,48 € |
| Année 4 | 612 122,02 € | 312 564,98 € | 8 397 488,46 € |
| Année 5 | 634 399,16 € | 290 287,84 € | 7 763 089,30 € |
| Année 6 | 657 487,04 € | 267 199,96 € | 7 105 602,26 € |
| Année 7 | 681 415,16 € | 243 271,84 € | 6 424 187,10 € |
| Année 8 | 706 214,12 € | 218 472,88 € | 5 717 972,98 € |
| Année 9 | 731 915,57 € | 192 771,43 € | 4 986 057,41 € |
| Année 10 | 758 552,38 € | 166 134,62 € | 4 227 505,03 € |
| Année 11 | 786 158,61 € | 138 528,39 € | 3 441 346,42 € |
| Année 12 | 814 769,53 € | 109 917,47 € | 2 626 576,89 € |
| Année 13 | 844 421,69 € | 80 265,31 € | 1 782 155,20 € |
| Année 14 | 875 152,97 € | 49 534,03 € | 907 002,23 € |
| Année 15 | 907 002,23 € | 17 684,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 720 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 072 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.