Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 720 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 422,64 € | 52 422,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 158 856 € / mois | 149 779 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 857 600 € | 11 577 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 268 000 € | 10 988 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 720 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 161 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 720 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 182 314,67 € | 446 757,01 € | 10 537 685,33 € |
| Année 2 | 190 121,01 € | 438 950,67 € | 10 347 564,32 € |
| Année 3 | 198 261,65 € | 430 810,03 € | 10 149 302,67 € |
| Année 4 | 206 750,80 € | 422 320,88 € | 9 942 551,87 € |
| Année 5 | 215 603,45 € | 413 468,23 € | 9 726 948,42 € |
| Année 6 | 224 835,15 € | 404 236,53 € | 9 502 113,27 € |
| Année 7 | 234 462,14 € | 394 609,54 € | 9 267 651,13 € |
| Année 8 | 244 501,36 € | 384 570,32 € | 9 023 149,77 € |
| Année 9 | 254 970,42 € | 374 101,26 € | 8 768 179,35 € |
| Année 10 | 265 887,75 € | 363 183,93 € | 8 502 291,60 € |
| Année 11 | 277 272,53 € | 351 799,15 € | 8 225 019,07 € |
| Année 12 | 289 144,79 € | 339 926,89 € | 7 935 874,28 € |
| Année 13 | 301 525,36 € | 327 546,32 € | 7 634 348,92 € |
| Année 14 | 314 436,09 € | 314 635,59 € | 7 319 912,83 € |
| Année 15 | 327 899,64 € | 301 172,04 € | 6 992 013,19 € |
| Année 16 | 341 939,63 € | 287 132,05 € | 6 650 073,56 € |
| Année 17 | 356 580,80 € | 272 490,88 € | 6 293 492,76 € |
| Année 18 | 371 848,91 € | 257 222,77 € | 5 921 643,85 € |
| Année 19 | 387 770,72 € | 241 300,96 € | 5 533 873,13 € |
| Année 20 | 404 374,28 € | 224 697,40 € | 5 129 498,85 € |
| Année 21 | 421 688,77 € | 207 382,91 € | 4 707 810,08 € |
| Année 22 | 439 744,65 € | 189 327,03 € | 4 268 065,43 € |
| Année 23 | 458 573,65 € | 170 498,03 € | 3 809 491,78 € |
| Année 24 | 478 208,86 € | 150 862,82 € | 3 331 282,92 € |
| Année 25 | 498 684,81 € | 130 386,87 € | 2 832 598,11 € |
| Année 26 | 520 037,52 € | 109 034,16 € | 2 312 560,59 € |
| Année 27 | 542 304,47 € | 86 767,21 € | 1 770 256,12 € |
| Année 28 | 565 524,87 € | 63 546,81 € | 1 204 731,25 € |
| Année 29 | 589 739,52 € | 39 332,16 € | 614 991,73 € |
| Année 30 | 614 991,73 € | 14 080,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 720 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 857 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 268 000 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 149 779 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.