Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 820 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 911,66 € | 52 911,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 338 € / mois | 151 176 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 865 600 € | 11 685 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 270 500 € | 11 090 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 820 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 162 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 820 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 184 015,41 € | 450 924,51 € | 10 635 984,59 € |
| Année 2 | 191 894,56 € | 443 045,36 € | 10 444 090,03 € |
| Année 3 | 200 111,11 € | 434 828,81 € | 10 243 978,92 € |
| Année 4 | 208 679,49 € | 426 260,43 € | 10 035 299,43 € |
| Année 5 | 217 614,72 € | 417 325,20 € | 9 817 684,71 € |
| Année 6 | 226 932,54 € | 408 007,38 € | 9 590 752,17 € |
| Année 7 | 236 649,34 € | 398 290,58 € | 9 354 102,83 € |
| Année 8 | 246 782,19 € | 388 157,73 € | 9 107 320,64 € |
| Année 9 | 257 348,91 € | 377 591,01 € | 8 849 971,73 € |
| Année 10 | 268 368,09 € | 366 571,83 € | 8 581 603,64 € |
| Année 11 | 279 859,08 € | 355 080,84 € | 8 301 744,56 € |
| Année 12 | 291 842,09 € | 343 097,83 € | 8 009 902,47 € |
| Année 13 | 304 338,18 € | 330 601,74 € | 7 705 564,29 € |
| Année 14 | 317 369,33 € | 317 570,59 € | 7 388 194,96 € |
| Année 15 | 330 958,45 € | 303 981,47 € | 7 057 236,51 € |
| Année 16 | 345 129,44 € | 289 810,48 € | 6 712 107,07 € |
| Année 17 | 359 907,19 € | 275 032,73 € | 6 352 199,88 € |
| Année 18 | 375 317,70 € | 259 622,22 € | 5 976 882,18 € |
| Année 19 | 391 388,06 € | 243 551,86 € | 5 585 494,12 € |
| Année 20 | 408 146,50 € | 226 793,42 € | 5 177 347,62 € |
| Année 21 | 425 622,53 € | 209 317,39 € | 4 751 725,09 € |
| Année 22 | 443 846,82 € | 191 093,10 € | 4 307 878,27 € |
| Année 23 | 462 851,49 € | 172 088,43 € | 3 845 026,78 € |
| Année 24 | 482 669,87 € | 152 270,05 € | 3 362 356,91 € |
| Année 25 | 503 336,82 € | 131 603,10 € | 2 859 020,09 € |
| Année 26 | 524 888,70 € | 110 051,22 € | 2 334 131,39 € |
| Année 27 | 547 363,39 € | 87 576,53 € | 1 786 768,00 € |
| Année 28 | 570 800,38 € | 64 139,54 € | 1 215 967,62 € |
| Année 29 | 595 240,93 € | 39 698,99 € | 620 726,69 € |
| Année 30 | 620 726,69 € | 14 211,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 820 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 865 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 270 500 € (2,5%).