Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 820 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 629,00 € | 55 629,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 168 573 € / mois | 158 940 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 865 600 € | 11 685 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 270 500 € | 11 090 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 820 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 162 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 820 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 266 344,87 € | 401 203,13 € | 10 553 655,13 € |
| Année 2 | 276 506,25 € | 391 041,75 € | 10 277 148,88 € |
| Année 3 | 287 055,33 € | 380 492,67 € | 9 990 093,55 € |
| Année 4 | 298 006,86 € | 369 541,14 € | 9 692 086,69 € |
| Année 5 | 309 376,20 € | 358 171,80 € | 9 382 710,49 € |
| Année 6 | 321 179,30 € | 346 368,70 € | 9 061 531,19 € |
| Année 7 | 333 432,72 € | 334 115,28 € | 8 728 098,47 € |
| Année 8 | 346 153,60 € | 321 394,40 € | 8 381 944,87 € |
| Année 9 | 359 359,80 € | 308 188,20 € | 8 022 585,07 € |
| Année 10 | 373 069,86 € | 294 478,14 € | 7 649 515,21 € |
| Année 11 | 387 302,93 € | 280 245,07 € | 7 262 212,28 € |
| Année 12 | 402 079,06 € | 265 468,94 € | 6 860 133,22 € |
| Année 13 | 417 418,90 € | 250 129,10 € | 6 442 714,32 € |
| Année 14 | 433 343,96 € | 234 204,04 € | 6 009 370,36 € |
| Année 15 | 449 876,59 € | 217 671,41 € | 5 559 493,77 € |
| Année 16 | 467 039,96 € | 200 508,04 € | 5 092 453,81 € |
| Année 17 | 484 858,15 € | 182 689,85 € | 4 607 595,66 € |
| Année 18 | 503 356,13 € | 164 191,87 € | 4 104 239,53 € |
| Année 19 | 522 559,81 € | 144 988,19 € | 3 581 679,72 € |
| Année 20 | 542 496,11 € | 125 051,89 € | 3 039 183,61 € |
| Année 21 | 563 193,04 € | 104 354,96 € | 2 475 990,57 € |
| Année 22 | 584 679,62 € | 82 868,38 € | 1 891 310,95 € |
| Année 23 | 606 985,88 € | 60 562,12 € | 1 284 325,07 € |
| Année 24 | 630 143,16 € | 37 404,84 € | 654 181,91 € |
| Année 25 | 654 181,91 € | 13 364,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 820 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 082 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.