Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 920 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 143,13 € | 56 143,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 170 131 € / mois | 160 409 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 873 600 € | 11 793 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 273 000 € | 11 193 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 920 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 164 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 920 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 268 806,45 € | 404 911,11 € | 10 651 193,55 € |
| Année 2 | 279 061,75 € | 394 655,81 € | 10 372 131,80 € |
| Année 3 | 289 708,31 € | 384 009,25 € | 10 082 423,49 € |
| Année 4 | 300 761,07 € | 372 956,49 € | 9 781 662,42 € |
| Année 5 | 312 235,49 € | 361 482,07 € | 9 469 426,93 € |
| Année 6 | 324 147,67 € | 349 569,89 € | 9 145 279,26 € |
| Année 7 | 336 514,31 € | 337 203,25 € | 8 808 764,95 € |
| Année 8 | 349 352,78 € | 324 364,78 € | 8 459 412,17 € |
| Année 9 | 362 681,05 € | 311 036,51 € | 8 096 731,12 € |
| Année 10 | 376 517,80 € | 297 199,76 € | 7 720 213,32 € |
| Année 11 | 390 882,44 € | 282 835,12 € | 7 329 330,88 € |
| Année 12 | 405 795,11 € | 267 922,45 € | 6 923 535,77 € |
| Année 13 | 421 276,72 € | 252 440,84 € | 6 502 259,05 € |
| Année 14 | 437 348,97 € | 236 368,59 € | 6 064 910,08 € |
| Année 15 | 454 034,41 € | 219 683,15 € | 5 610 875,67 € |
| Année 16 | 471 356,40 € | 202 361,16 € | 5 139 519,27 € |
| Année 17 | 489 339,25 € | 184 378,31 € | 4 650 180,02 € |
| Année 18 | 508 008,16 € | 165 709,40 € | 4 142 171,86 € |
| Année 19 | 527 389,34 € | 146 328,22 € | 3 614 782,52 € |
| Année 20 | 547 509,92 € | 126 207,64 € | 3 067 272,60 € |
| Année 21 | 568 398,13 € | 105 319,43 € | 2 498 874,47 € |
| Année 22 | 590 083,26 € | 83 634,30 € | 1 908 791,21 € |
| Année 23 | 612 595,71 € | 61 121,85 € | 1 296 195,50 € |
| Année 24 | 635 967,02 € | 37 750,54 € | 660 228,48 € |
| Année 25 | 660 228,48 € | 13 487,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 920 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 160 409 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.