Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 970 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 400,19 € | 56 400,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 170 910 € / mois | 161 143 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 877 600 € | 11 847 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 274 250 € | 11 244 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 970 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 164 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 970 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 270 037,17 € | 406 765,11 € | 10 699 962,83 € |
| Année 2 | 280 339,44 € | 396 462,84 € | 10 419 623,39 € |
| Année 3 | 291 034,75 € | 385 767,53 € | 10 128 588,64 € |
| Année 4 | 302 138,09 € | 374 664,19 € | 9 826 450,55 € |
| Année 5 | 313 665,04 € | 363 137,24 € | 9 512 785,51 € |
| Année 6 | 325 631,78 € | 351 170,50 € | 9 187 153,73 € |
| Année 7 | 338 055,05 € | 338 747,23 € | 8 849 098,68 € |
| Année 8 | 350 952,30 € | 325 849,98 € | 8 498 146,38 € |
| Année 9 | 364 341,58 € | 312 460,70 € | 8 133 804,80 € |
| Année 10 | 378 241,69 € | 298 560,59 € | 7 755 563,11 € |
| Année 11 | 392 672,09 € | 284 130,19 € | 7 362 891,02 € |
| Année 12 | 407 653,05 € | 269 149,23 € | 6 955 237,97 € |
| Année 13 | 423 205,54 € | 253 596,74 € | 6 532 032,43 € |
| Année 14 | 439 351,37 € | 237 450,91 € | 6 092 681,06 € |
| Année 15 | 456 113,20 € | 220 689,08 € | 5 636 567,86 € |
| Année 16 | 473 514,50 € | 203 287,78 € | 5 163 053,36 € |
| Année 17 | 491 579,68 € | 185 222,60 € | 4 671 473,68 € |
| Année 18 | 510 334,08 € | 166 468,20 € | 4 161 139,60 € |
| Année 19 | 529 803,99 € | 146 998,29 € | 3 631 335,61 € |
| Année 20 | 550 016,68 € | 126 785,60 € | 3 081 318,93 € |
| Année 21 | 571 000,55 € | 105 801,73 € | 2 510 318,38 € |
| Année 22 | 592 784,96 € | 84 017,32 € | 1 917 533,42 € |
| Année 23 | 615 400,47 € | 61 401,81 € | 1 302 132,95 € |
| Année 24 | 638 878,78 € | 37 923,50 € | 663 254,17 € |
| Année 25 | 663 254,17 € | 13 549,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 970 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 161 143 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 877 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 274 250 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.