Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 970 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 78 854,29 € | 78 854,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 238 952 € / mois | 225 298 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 877 600 € | 11 847 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 274 250 € | 11 244 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 970 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 164 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 970 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 562 698,83 € | 383 552,65 € | 10 407 301,17 € |
| Année 2 | 583 177,29 € | 363 074,19 € | 9 824 123,88 € |
| Année 3 | 604 401,04 € | 341 850,44 € | 9 219 722,84 € |
| Année 4 | 626 397,19 € | 319 854,29 € | 8 593 325,65 € |
| Année 5 | 649 193,86 € | 297 057,62 € | 7 944 131,79 € |
| Année 6 | 672 820,17 € | 273 431,31 € | 7 271 311,62 € |
| Année 7 | 697 306,32 € | 248 945,16 € | 6 574 005,30 € |
| Année 8 | 722 683,59 € | 223 567,89 € | 5 851 321,71 € |
| Année 9 | 748 984,44 € | 197 267,04 € | 5 102 337,27 € |
| Année 10 | 776 242,45 € | 170 009,03 € | 4 326 094,82 € |
| Année 11 | 804 492,47 € | 141 759,01 € | 3 521 602,35 € |
| Année 12 | 833 770,60 € | 112 480,88 € | 2 687 831,75 € |
| Année 13 | 864 114,26 € | 82 137,22 € | 1 823 717,49 € |
| Année 14 | 895 562,23 € | 50 689,25 € | 928 155,26 € |
| Année 15 | 928 155,26 € | 18 096,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 970 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 131 640 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 877 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 274 250 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.