Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 970 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 640,92 € | 64 640,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 195 882 € / mois | 184 688 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 877 600 € | 11 847 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 274 250 € | 11 244 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 970 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 164 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 970 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 378 333,95 € | 397 357,09 € | 10 591 666,05 € |
| Année 2 | 392 493,88 € | 383 197,16 € | 10 199 172,17 € |
| Année 3 | 407 183,76 € | 368 507,28 € | 9 791 988,41 € |
| Année 4 | 422 423,47 € | 353 267,57 € | 9 369 564,94 € |
| Année 5 | 438 233,54 € | 337 457,50 € | 8 931 331,40 € |
| Année 6 | 454 635,36 € | 321 055,68 € | 8 476 696,04 € |
| Année 7 | 471 651,02 € | 304 040,02 € | 8 005 045,02 € |
| Année 8 | 489 303,56 € | 286 387,48 € | 7 515 741,46 € |
| Année 9 | 507 616,76 € | 268 074,28 € | 7 008 124,70 € |
| Année 10 | 526 615,37 € | 249 075,67 € | 6 481 509,33 € |
| Année 11 | 546 325,05 € | 229 365,99 € | 5 935 184,28 € |
| Année 12 | 566 772,39 € | 208 918,65 € | 5 368 411,89 € |
| Année 13 | 587 985,06 € | 187 705,98 € | 4 780 426,83 € |
| Année 14 | 609 991,59 € | 165 699,45 € | 4 170 435,24 € |
| Année 15 | 632 821,81 € | 142 869,23 € | 3 537 613,43 € |
| Année 16 | 656 506,49 € | 119 184,55 € | 2 881 106,94 € |
| Année 17 | 681 077,60 € | 94 613,44 € | 2 200 029,34 € |
| Année 18 | 706 568,36 € | 69 122,68 € | 1 493 460,98 € |
| Année 19 | 733 013,13 € | 42 677,91 € | 760 447,85 € |
| Année 20 | 760 447,85 € | 15 243,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 970 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.