Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 020 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 935,55 € | 64 935,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 196 774 € / mois | 185 530 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 881 600 € | 11 901 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 275 500 € | 11 295 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 020 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 132 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 165 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 020 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 380 058,39 € | 399 168,21 € | 10 639 941,61 € |
| Année 2 | 394 282,88 € | 384 943,72 € | 10 245 658,73 € |
| Année 3 | 409 039,74 € | 370 186,86 € | 9 836 618,99 € |
| Année 4 | 424 348,88 € | 354 877,72 € | 9 412 270,11 € |
| Année 5 | 440 231,02 € | 338 995,58 € | 8 972 039,09 € |
| Année 6 | 456 707,62 € | 322 518,98 € | 8 515 331,47 € |
| Année 7 | 473 800,83 € | 305 425,77 € | 8 041 530,64 € |
| Année 8 | 491 533,82 € | 287 692,78 € | 7 549 996,82 € |
| Année 9 | 509 930,49 € | 269 296,11 € | 7 040 066,33 € |
| Année 10 | 529 015,70 € | 250 210,90 € | 6 511 050,63 € |
| Année 11 | 548 815,20 € | 230 411,40 € | 5 962 235,43 € |
| Année 12 | 569 355,76 € | 209 870,84 € | 5 392 879,67 € |
| Année 13 | 590 665,09 € | 188 561,51 € | 4 802 214,58 € |
| Année 14 | 612 771,96 € | 166 454,64 € | 4 189 442,62 € |
| Année 15 | 635 706,23 € | 143 520,37 € | 3 553 736,39 € |
| Année 16 | 659 498,87 € | 119 727,73 € | 2 894 237,52 € |
| Année 17 | 684 181,99 € | 95 044,61 € | 2 210 055,53 € |
| Année 18 | 709 788,91 € | 69 437,69 € | 1 500 266,62 € |
| Année 19 | 736 354,23 € | 42 872,37 € | 763 912,39 € |
| Année 20 | 763 912,39 € | 15 312,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 020 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 132 240 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.