Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 020 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 657,26 € | 56 657,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 171 689 € / mois | 161 878 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 881 600 € | 11 901 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 275 500 € | 11 295 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 020 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 132 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 165 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 020 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 271 268,02 € | 408 619,10 € | 10 748 731,98 € |
| Année 2 | 281 617,24 € | 398 269,88 € | 10 467 114,74 € |
| Année 3 | 292 361,32 € | 387 525,80 € | 10 174 753,42 € |
| Année 4 | 303 515,29 € | 376 371,83 € | 9 871 238,13 € |
| Année 5 | 315 094,77 € | 364 792,35 € | 9 556 143,36 € |
| Année 6 | 327 116,03 € | 352 771,09 € | 9 229 027,33 € |
| Année 7 | 339 595,94 € | 340 291,18 € | 8 889 431,39 € |
| Année 8 | 352 551,96 € | 327 335,16 € | 8 536 879,43 € |
| Année 9 | 366 002,29 € | 313 884,83 € | 8 170 877,14 € |
| Année 10 | 379 965,74 € | 299 921,38 € | 7 790 911,40 € |
| Année 11 | 394 461,92 € | 285 425,20 € | 7 396 449,48 € |
| Année 12 | 409 511,17 € | 270 375,95 € | 6 986 938,31 € |
| Année 13 | 425 134,54 € | 254 752,58 € | 6 561 803,77 € |
| Année 14 | 441 353,95 € | 238 533,17 € | 6 120 449,82 € |
| Année 15 | 458 192,19 € | 221 694,93 € | 5 662 257,63 € |
| Année 16 | 475 672,81 € | 204 214,31 € | 5 186 584,82 € |
| Année 17 | 493 820,33 € | 186 066,79 € | 4 692 764,49 € |
| Année 18 | 512 660,23 € | 167 226,89 € | 4 180 104,26 € |
| Année 19 | 532 218,89 € | 147 668,23 € | 3 647 885,37 € |
| Année 20 | 552 523,74 € | 127 363,38 € | 3 095 361,63 € |
| Année 21 | 573 603,22 € | 106 283,90 € | 2 521 758,41 € |
| Année 22 | 595 486,92 € | 84 400,20 € | 1 926 271,49 € |
| Année 23 | 618 205,53 € | 61 681,59 € | 1 308 065,96 € |
| Année 24 | 641 790,86 € | 38 096,26 € | 666 275,10 € |
| Année 25 | 666 275,10 € | 13 611,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 020 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.