Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 070 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 914,32 € | 56 914,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 172 468 € / mois | 162 612 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 885 600 € | 11 955 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 276 750 € | 11 346 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 070 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 133 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 166 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 070 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 272 498,75 € | 410 473,09 € | 10 797 501,25 € |
| Année 2 | 282 894,93 € | 400 076,91 € | 10 514 606,32 € |
| Année 3 | 293 687,74 € | 389 284,10 € | 10 220 918,58 € |
| Année 4 | 304 892,29 € | 378 079,55 € | 9 916 026,29 € |
| Année 5 | 316 524,34 € | 366 447,50 € | 9 599 501,95 € |
| Année 6 | 328 600,15 € | 354 371,69 € | 9 270 901,80 € |
| Année 7 | 341 136,67 € | 341 835,17 € | 8 929 765,13 € |
| Année 8 | 354 151,48 € | 328 820,36 € | 8 575 613,65 € |
| Année 9 | 367 662,80 € | 315 309,04 € | 8 207 950,85 € |
| Année 10 | 381 689,62 € | 301 282,22 € | 7 826 261,23 € |
| Année 11 | 396 251,59 € | 286 720,25 € | 7 430 009,64 € |
| Année 12 | 411 369,09 € | 271 602,75 € | 7 018 640,55 € |
| Année 13 | 427 063,35 € | 255 908,49 € | 6 591 577,20 € |
| Année 14 | 443 356,37 € | 239 615,47 € | 6 148 220,83 € |
| Année 15 | 460 270,99 € | 222 700,85 € | 5 687 949,84 € |
| Année 16 | 477 830,94 € | 205 140,90 € | 5 210 118,90 € |
| Année 17 | 496 060,80 € | 186 911,04 € | 4 714 058,10 € |
| Année 18 | 514 986,16 € | 167 985,68 € | 4 199 071,94 € |
| Année 19 | 534 633,53 € | 148 338,31 € | 3 664 438,41 € |
| Année 20 | 555 030,50 € | 127 941,34 € | 3 109 407,91 € |
| Année 21 | 576 205,61 € | 106 766,23 € | 2 533 202,30 € |
| Année 22 | 598 188,64 € | 84 783,20 € | 1 935 013,66 € |
| Année 23 | 621 010,28 € | 61 961,56 € | 1 314 003,38 € |
| Année 24 | 644 702,63 € | 38 269,21 € | 669 300,75 € |
| Année 25 | 669 300,75 € | 13 672,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 070 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 162 612 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.