Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 070 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 230,17 € | 65 230,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 197 667 € / mois | 186 372 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 885 600 € | 11 955 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 276 750 € | 11 346 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 070 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 133 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 166 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 070 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 381 782,71 € | 400 979,33 € | 10 688 217,29 € |
| Année 2 | 396 071,73 € | 386 690,31 € | 10 292 145,56 € |
| Année 3 | 410 895,54 € | 371 866,50 € | 9 881 250,02 € |
| Année 4 | 426 274,16 € | 356 487,88 € | 9 454 975,86 € |
| Année 5 | 442 228,37 € | 340 533,67 € | 9 012 747,49 € |
| Année 6 | 458 779,68 € | 323 982,36 € | 8 553 967,81 € |
| Année 7 | 475 950,48 € | 306 811,56 € | 8 078 017,33 € |
| Année 8 | 493 763,89 € | 288 998,15 € | 7 584 253,44 € |
| Année 9 | 512 244,05 € | 270 517,99 € | 7 072 009,39 € |
| Année 10 | 531 415,85 € | 251 346,19 € | 6 540 593,54 € |
| Année 11 | 551 305,20 € | 231 456,84 € | 5 989 288,34 € |
| Année 12 | 571 938,94 € | 210 823,10 € | 5 417 349,40 € |
| Année 13 | 593 344,94 € | 189 417,10 € | 4 824 004,46 € |
| Année 14 | 615 552,11 € | 167 209,93 € | 4 208 452,35 € |
| Année 15 | 638 590,43 € | 144 171,61 € | 3 569 861,92 € |
| Année 16 | 662 491,01 € | 120 271,03 € | 2 907 370,91 € |
| Année 17 | 687 286,11 € | 95 475,93 € | 2 220 084,80 € |
| Année 18 | 713 009,22 € | 69 752,82 € | 1 507 075,58 € |
| Année 19 | 739 695,07 € | 43 066,97 € | 767 380,51 € |
| Année 20 | 767 380,51 € | 15 382,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 070 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 885 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 276 750 € (2,5%).