Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 070 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 134,20 € | 54 134,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 164 043 € / mois | 154 669 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 885 600 € | 11 955 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 276 750 € | 11 346 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 070 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 133 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 166 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 070 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 188 267,08 € | 461 343,32 € | 10 881 732,92 € |
| Année 2 | 196 328,33 € | 453 282,07 € | 10 685 404,59 € |
| Année 3 | 204 734,72 € | 444 875,68 € | 10 480 669,87 € |
| Année 4 | 213 501,06 € | 436 109,34 € | 10 267 168,81 € |
| Année 5 | 222 642,75 € | 426 967,65 € | 10 044 526,06 € |
| Année 6 | 232 175,86 € | 417 434,54 € | 9 812 350,20 € |
| Année 7 | 242 117,16 € | 407 493,24 € | 9 570 233,04 € |
| Année 8 | 252 484,14 € | 397 126,26 € | 9 317 748,90 € |
| Année 9 | 263 295,01 € | 386 315,39 € | 9 054 453,89 € |
| Année 10 | 274 568,77 € | 375 041,63 € | 8 779 885,12 € |
| Année 11 | 286 325,26 € | 363 285,14 € | 8 493 559,86 € |
| Année 12 | 298 585,14 € | 351 025,26 € | 8 194 974,72 € |
| Année 13 | 311 369,95 € | 338 240,45 € | 7 883 604,77 € |
| Année 14 | 324 702,21 € | 324 908,19 € | 7 558 902,56 € |
| Année 15 | 338 605,30 € | 311 005,10 € | 7 220 297,26 € |
| Année 16 | 353 103,70 € | 296 506,70 € | 6 867 193,56 € |
| Année 17 | 368 222,91 € | 281 387,49 € | 6 498 970,65 € |
| Année 18 | 383 989,46 € | 265 620,94 € | 6 114 981,19 € |
| Année 19 | 400 431,15 € | 249 179,25 € | 5 714 550,04 € |
| Année 20 | 417 576,80 € | 232 033,60 € | 5 296 973,24 € |
| Année 21 | 435 456,62 € | 214 153,78 € | 4 861 516,62 € |
| Année 22 | 454 102,00 € | 195 508,40 € | 4 407 414,62 € |
| Année 23 | 473 545,75 € | 176 064,65 € | 3 933 868,87 € |
| Année 24 | 493 822,01 € | 155 788,39 € | 3 440 046,86 € |
| Année 25 | 514 966,50 € | 134 643,90 € | 2 925 080,36 € |
| Année 26 | 537 016,34 € | 112 594,06 € | 2 388 064,02 € |
| Année 27 | 560 010,30 € | 89 600,10 € | 1 828 053,72 € |
| Année 28 | 583 988,83 € | 65 621,57 € | 1 244 064,89 € |
| Année 29 | 608 994,06 € | 40 616,34 € | 635 070,83 € |
| Année 30 | 635 070,83 € | 14 540,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 070 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 107 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 154 669 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.