Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 920 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 346,29 € | 64 346,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 194 989 € / mois | 183 847 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 873 600 € | 11 793 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 273 000 € | 11 193 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 920 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 164 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 920 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 376 609,47 € | 395 546,01 € | 10 543 390,53 € |
| Année 2 | 390 704,88 € | 381 450,60 € | 10 152 685,65 € |
| Année 3 | 405 327,84 € | 366 827,64 € | 9 747 357,81 € |
| Année 4 | 420 498,05 € | 351 657,43 € | 9 326 859,76 € |
| Année 5 | 436 236,08 € | 335 919,40 € | 8 890 623,68 € |
| Année 6 | 452 563,12 € | 319 592,36 € | 8 438 060,56 € |
| Année 7 | 469 501,24 € | 302 654,24 € | 7 968 559,32 € |
| Année 8 | 487 073,29 € | 285 082,19 € | 7 481 486,03 € |
| Année 9 | 505 303,03 € | 266 852,45 € | 6 976 183,00 € |
| Année 10 | 524 215,04 € | 247 940,44 € | 6 451 967,96 € |
| Année 11 | 543 834,89 € | 228 320,59 € | 5 908 133,07 € |
| Année 12 | 564 189,04 € | 207 966,44 € | 5 343 944,03 € |
| Année 13 | 585 304,99 € | 186 850,49 € | 4 758 639,04 € |
| Année 14 | 607 211,24 € | 164 944,24 € | 4 151 427,80 € |
| Année 15 | 629 937,39 € | 142 218,09 € | 3 521 490,41 € |
| Année 16 | 653 514,11 € | 118 641,37 € | 2 867 976,30 € |
| Année 17 | 677 973,24 € | 94 182,24 € | 2 190 003,06 € |
| Année 18 | 703 347,80 € | 68 807,68 € | 1 486 655,26 € |
| Année 19 | 729 672,04 € | 42 483,44 € | 756 983,22 € |
| Année 20 | 756 983,22 € | 15 173,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 920 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 873 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 273 000 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 092 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.