Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 920 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 78 494,88 € | 78 494,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 237 863 € / mois | 224 271 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 873 600 € | 11 793 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 273 000 € | 11 193 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 920 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 164 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 920 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 560 134,11 € | 381 804,45 € | 10 359 865,89 € |
| Année 2 | 580 519,25 € | 361 419,31 € | 9 779 346,64 € |
| Année 3 | 601 646,25 € | 340 292,31 € | 9 177 700,39 € |
| Année 4 | 623 542,12 € | 318 396,44 € | 8 554 158,27 € |
| Année 5 | 646 234,89 € | 295 703,67 € | 7 907 923,38 € |
| Année 6 | 669 753,52 € | 272 185,04 € | 7 238 169,86 € |
| Année 7 | 694 128,06 € | 247 810,50 € | 6 544 041,80 € |
| Année 8 | 719 389,67 € | 222 548,89 € | 5 824 652,13 € |
| Année 9 | 745 570,64 € | 196 367,92 € | 5 079 081,49 € |
| Année 10 | 772 704,40 € | 169 234,16 € | 4 306 377,09 € |
| Année 11 | 800 825,66 € | 141 112,90 € | 3 505 551,43 € |
| Année 12 | 829 970,37 € | 111 968,19 € | 2 675 581,06 € |
| Année 13 | 860 175,71 € | 81 762,85 € | 1 815 405,35 € |
| Année 14 | 891 480,35 € | 50 458,21 € | 923 925,00 € |
| Année 15 | 923 925,00 € | 18 014,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 920 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 092 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 224 271 €.