Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 920 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 400,68 € | 53 400,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 161 820 € / mois | 152 573 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 873 600 € | 11 793 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 273 000 € | 11 193 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 920 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 164 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 920 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 185 716,13 € | 455 092,03 € | 10 734 283,87 € |
| Année 2 | 193 668,12 € | 447 140,04 € | 10 540 615,75 € |
| Année 3 | 201 960,60 € | 438 847,56 € | 10 338 655,15 € |
| Année 4 | 210 608,16 € | 430 200,00 € | 10 128 046,99 € |
| Année 5 | 219 625,98 € | 421 182,18 € | 9 908 421,01 € |
| Année 6 | 229 029,94 € | 411 778,22 € | 9 679 391,07 € |
| Année 7 | 238 836,52 € | 401 971,64 € | 9 440 554,55 € |
| Année 8 | 249 063,03 € | 391 745,13 € | 9 191 491,52 € |
| Année 9 | 259 727,43 € | 381 080,73 € | 8 931 764,09 € |
| Année 10 | 270 848,43 € | 369 959,73 € | 8 660 915,66 € |
| Année 11 | 282 445,61 € | 358 362,55 € | 8 378 470,05 € |
| Année 12 | 294 539,37 € | 346 268,79 € | 8 083 930,68 € |
| Année 13 | 307 150,97 € | 333 657,19 € | 7 776 779,71 € |
| Année 14 | 320 302,56 € | 320 505,60 € | 7 456 477,15 € |
| Année 15 | 334 017,29 € | 306 790,87 € | 7 122 459,86 € |
| Année 16 | 348 319,22 € | 292 488,94 € | 6 774 140,64 € |
| Année 17 | 363 233,56 € | 277 574,60 € | 6 410 907,08 € |
| Année 18 | 378 786,50 € | 262 021,66 € | 6 032 120,58 € |
| Année 19 | 395 005,38 € | 245 802,78 € | 5 637 115,20 € |
| Année 20 | 411 918,73 € | 228 889,43 € | 5 225 196,47 € |
| Année 21 | 429 556,28 € | 211 251,88 € | 4 795 640,19 € |
| Année 22 | 447 949,00 € | 192 859,16 € | 4 347 691,19 € |
| Année 23 | 467 129,30 € | 173 678,86 € | 3 880 561,89 € |
| Année 24 | 487 130,85 € | 153 677,31 € | 3 393 431,04 € |
| Année 25 | 507 988,82 € | 132 819,34 € | 2 885 442,22 € |
| Année 26 | 529 739,88 € | 111 068,28 € | 2 355 702,34 € |
| Année 27 | 552 422,30 € | 88 385,86 € | 1 803 280,04 € |
| Année 28 | 576 075,92 € | 64 732,24 € | 1 227 204,12 € |
| Année 29 | 600 742,35 € | 40 065,81 € | 626 461,77 € |
| Année 30 | 626 461,77 € | 14 343,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 920 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 131 040 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 152 573 €.