Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 870 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 156,17 € | 53 156,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 161 079 € / mois | 151 875 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 869 600 € | 11 739 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 271 750 € | 11 141 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 870 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 163 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 870 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 184 865,75 € | 453 008,29 € | 10 685 134,25 € |
| Année 2 | 192 781,35 € | 445 092,69 € | 10 492 352,90 € |
| Année 3 | 201 035,86 € | 436 838,18 € | 10 291 317,04 € |
| Année 4 | 209 643,82 € | 428 230,22 € | 10 081 673,22 € |
| Année 5 | 218 620,34 € | 419 253,70 € | 9 863 052,88 € |
| Année 6 | 227 981,24 € | 409 892,80 € | 9 635 071,64 € |
| Année 7 | 237 742,95 € | 400 131,09 € | 9 397 328,69 € |
| Année 8 | 247 922,62 € | 389 951,42 € | 9 149 406,07 € |
| Année 9 | 258 538,18 € | 379 335,86 € | 8 890 867,89 € |
| Année 10 | 269 608,26 € | 368 265,78 € | 8 621 259,63 € |
| Année 11 | 281 152,36 € | 356 721,68 € | 8 340 107,27 € |
| Année 12 | 293 190,72 € | 344 683,32 € | 8 046 916,55 € |
| Année 13 | 305 744,57 € | 332 129,47 € | 7 741 171,98 € |
| Année 14 | 318 835,95 € | 319 038,09 € | 7 422 336,03 € |
| Année 15 | 332 487,87 € | 305 386,17 € | 7 089 848,16 € |
| Année 16 | 346 724,34 € | 291 149,70 € | 6 743 123,82 € |
| Année 17 | 361 570,40 € | 276 303,64 € | 6 381 553,42 € |
| Année 18 | 377 052,11 € | 260 821,93 € | 6 004 501,31 € |
| Année 19 | 393 196,72 € | 244 677,32 € | 5 611 304,59 € |
| Année 20 | 410 032,61 € | 227 841,43 € | 5 201 271,98 € |
| Année 21 | 427 589,43 € | 210 284,61 € | 4 773 682,55 € |
| Année 22 | 445 897,94 € | 191 976,10 € | 4 327 784,61 € |
| Année 23 | 464 990,40 € | 172 883,64 € | 3 862 794,21 € |
| Année 24 | 484 900,36 € | 152 973,68 € | 3 377 893,85 € |
| Année 25 | 505 662,83 € | 132 211,21 € | 2 872 231,02 € |
| Année 26 | 527 314,28 € | 110 559,76 € | 2 344 916,74 € |
| Année 27 | 549 892,84 € | 87 981,20 € | 1 795 023,90 € |
| Année 28 | 573 438,16 € | 64 435,88 € | 1 221 585,74 € |
| Année 29 | 597 991,63 € | 39 882,41 € | 623 594,11 € |
| Année 30 | 623 594,11 € | 14 277,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 870 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 087 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 130 440 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.