Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 870 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 78 135,47 € | 78 135,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 236 774 € / mois | 223 244 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 869 600 € | 11 739 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 271 750 € | 11 141 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 870 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 163 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 870 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 557 569,37 € | 380 056,27 € | 10 312 430,63 € |
| Année 2 | 577 861,15 € | 359 764,49 € | 9 734 569,48 € |
| Année 3 | 598 891,44 € | 338 734,20 € | 9 135 678,04 € |
| Année 4 | 620 687,08 € | 316 938,56 € | 8 514 990,96 € |
| Année 5 | 643 275,92 € | 294 349,72 € | 7 871 715,04 € |
| Année 6 | 666 686,85 € | 270 938,79 € | 7 205 028,19 € |
| Année 7 | 690 949,81 € | 246 675,83 € | 6 514 078,38 € |
| Année 8 | 716 095,73 € | 221 529,91 € | 5 797 982,65 € |
| Année 9 | 742 156,83 € | 195 468,81 € | 5 055 825,82 € |
| Année 10 | 769 166,34 € | 168 459,30 € | 4 286 659,48 € |
| Année 11 | 797 158,86 € | 140 466,78 € | 3 489 500,62 € |
| Année 12 | 826 170,10 € | 111 455,54 € | 2 663 330,52 € |
| Année 13 | 856 237,14 € | 81 388,50 € | 1 807 093,38 € |
| Année 14 | 887 398,44 € | 50 227,20 € | 919 694,94 € |
| Année 15 | 919 694,94 € | 17 931,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 870 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 087 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.